Образец кредитного договора Сбербанка с физическим лицом

Выдаются деньги заемщику только после подписания кредитного договора. В данном многостраничном документе прописаны все права и обязательства сторон, условия сделки и прочие нюансы соглашения. Подписывая все бумаги, клиенты соглашаются на все приведенные пункты.

Чтобы не согласиться на лишнее и не повесить себе «кабалу на шею», стоит ответственно подходить к заключительному этапу сделки. Предлагаем рассмотреть образец кредитного договора Сбербанка с физическим лицом на 2020 год и учесть все ключевые моменты документа.

В чем суть сделки?

Любой договор представляет собой двустороннее соглашение на выдачу оговоренной суммы денег с возвратом на определенных условиях. Заключается он между будущим заемщиком, физлицом, юрлицом или ИП, и кредитором в лице банковского сотрудника. Как правило, документ имеет типовой формат и выглядит одинаково для всех. Но не исключено внесение индивидуальных дополнений и правок, если такие необходимы.

Составляются все бумаги в письменном виде и в двух экземплярах: один выдается клиенту, а второй остается в ФКУ. Хранить документ необходимо до окончания срока кредитования, так как при многих операциях кредитополучателю нужно указывать номер кредитного договора.

Перед подписанием кредитный договор необходимо тщательно изучить!

Составление и подписание кредитного договора регулируется Гражданским Кодексом РФ. Обязательно присутствие при заключении сделки всех упоминаемых в тексте сторон вплоть до созаемщиков и поручителей. Однако стоит понимать, что основные финансовые обязательства ложатся на основного заемщика. Юридическую силу бумаги получают после того, как будут проставлены подписи всех участников соглашения.

Слепо подписывать предложенный банком заполненный договор не рекомендуется. Профессиональные юристы советуют тщательно прочесть все приводимые пункты и при необходимости уточнить все непонятные формулировки. В идеале лучше подготовиться к процедуре заранее и изучить официальный образец документа. Найти его можно на фирменном сайте Сбербанка в одноименном разделе, а при желании скачать себе на устройство. Как правило, содержание бумаг меняется в зависимости от типа кредитования (ипотека, кредитная карта или потребительская ссуда), но основные положения остаются неизменными.

Структура кредитного соглашения

Договор для удобства условно делится на две части. В первой приводятся общие условия кредитования. Это основные положения соглашения, которые хранятся в открытом доступе на фирменном сайте или на информационных стендах в отделениях ФКУ. Практически все пункты типичны и универсальны, обхватывают все стороны сотрудничества вне зависимости от категории клиента и типа заключаемого кредита.

Второй частью идут индивидуальные условия. Здесь прописываются конкретные параметры кредитования: суммы, сроки, начисляемые проценты, штрафы, неустойки и особенности погашения. Данные значения рассчитываются под каждого клиента индивидуально и обговариваются еще на этапе одобрения заявки на заем.

Информация о сроке возврата, сумме кредита и процентной ставке приводится в разделе с индивидуальными условиями.

Если рассмотреть договор подробнее, то его структура выглядит следующим образом:

• Вводная часть. Сначала прописывается информация по участникам сделки. Со стороны кредитора указывается официальное наименование финансово-кредитного учреждения и ФИО обслуживающего менеджера. Аналогичным образом указываются и сведения о кредитополучателе: фамилия, инициалы, паспортные данные.
• Предмет и условия программы. Здесь приводится информация о выбранном кредитном продукте, а также сумма займа, срок его возврата, годовые и прочие параметры кредитования.
• Порядок предоставления займа. В графе приводятся сроки и варианты выдачи денег на руки заемщику, к примеру, на счет, на моментальную карту или наличными в кассе. Обязательно прописываются нюансы по возможному обеспечению, в том числе и критерии по делению закладываемого имущества на основное и второстепенное. Если привлекаются поручители, то раздел дополняется информацией по соответствующему гаранту.
• Порядок использования и возврата. Раздел охватывает все моменты по погашению кредита. Обязательно сообщается полная стоимость ссуды, приводится платежный график с указанием размера ежемесячных взносов за весь период кредитования. Также упоминаются все предусмотренные штрафные санкции и варианты досрочного возвращения займа.
• Обязанности и права. Здесь подробно расписаны обязательства банка по предоставлению денег. Отдельно указываются условия по выдачи закладных. Особенное внимание следует уделить пункту, по которому ФКУ оставляет за собой право изменить годовой процент в одностороннем порядке. Обязателен к прочтению и абзац о страховании жизни и здоровья кредитополучателя.

Далее подробно рассматриваются основания и порядок расторжения договора. Нередко сносками выводятся отдельные соглашения, к примеру, на обработку персональных данных или запрос кредитной истории в БКИ. Закрывает документ «подписная часть», где стороны проставляют свои реквизиты и расписываются.

Заострите внимание на главном

Когда перед глазами лежит заполненный договор, необходимо внимательно прочесть его целиком, включая все сноски и примечания. Помните, что и в наше время кредиторы, и Сбербанк в том числе, могут прописать некоторые условия мелким шрифтом, надеясь на неосторожность клиента. Особенно придирчиво стоит отнестись к ряду пунктов.

• Схема погашения. ФКУ предлагает два варианта: аннуитетный или дифференцированный расчет платежей. Второй для заемщика выгоднее, поэтому Сбербанк активно продвигает первый. Лучше заранее уточнить этот момент, потому что после подписания документов изменить структуру выплат невозможно.
• Стоимость кредита. По закону кредитор обязан сообщить кредитополучателю полную стоимость оформляемого займа. Сюда относится размер переплаты, процентная ставка, различные комиссии, списания за обслуживание, а также график всех ежемесячных платежей. Также важен и тип тарификации: процент может быть фиксированным или плавающим. В последнем случае применяемые годовые изменяются в зависимости от котировок Центробанка или других аналогичных значений в течение кредитования.
• Штрафы и неустойки. Лучше подстраховаться и заранее знать, что ждет заемщика при пропуске обязательного платежа. Из раздела станет ясно, за что и насколько штрафует Сбербанк, и в каких случаях кредитор вправе потребовать досрочный возврат займа.
• Досрочное погашение. Важно убедится, что Сбербанк не нарушает законодательство РФ и допускает частичный или полный возврат долга раньше срока по инициативе клиента. Смотрим на сроки подачи соответствующего заявления.

Текст договора должен быть полностью понятным. Если при чтении возникают сомнения или недопонимания, то лучше остановиться и задать сотруднику Сбербанка наводящие вопросы. Помните, что вы, как клиент, вправе попросить представителя ФКУ подробно разъяснить проблемный пункт. Также при необходимости нужно требовать наглядных расчетов.

При подозрениях на возможные банковские «уловки» и «ловушки» лучше подстраховаться, взять в банке копию кредитного договора и прийти с ним на консультацию к надежному юристу. Легкомысленно относиться к подписанию кредитного договора нельзя. Невнимательное чтение может аукнуться в дальнейшем и привести к серьезным денежным проблемам.