Правила пользования кредитной картой от ВТБ

Кредитные карты востребованы среди населения. Кредитка позволяет распоряжаться займом, не уплачивая банку процентов. Чтобы пользоваться кредитным лимитом бесплатно, необходимо соблюдать основные требования банка к погашению долга. Сегодня ВТБ предлагает оформить Мультикарту – многофункциональный продукт с большими возможностями. Разберем основные правила пользования кредитной картой от ВТБ, расскажем, как управлять пластиком.

Запускаем карту в оборот

После того, как менеджер выдал вам пластик на руки, карточка еще не активна. Держатель должен активировать кредитную карту самостоятельно. Активация кредитки возможна одним из следующих способов:

• через банкомат, необходимо вставить пластик в картоприемник, ввести пин-код, и запросить баланс по счету или сформировать выписку;
• используя интернет-банкинг ВТБ, в личном кабинете также необходимо запросить баланс карточки. Способ подойдет для клиентов, подписавших договор на дистанционное обслуживание;
• позвонив в колл-центр. Номер горячей линии – 8(800)100-24-24. Оператор после процедуры идентификации личности поможет активировать пластик.

Желательно сразу уточнить у сотрудника, выдающего вам Мультикарту, каким образом можно активировать кредитку.

После того, как карточка станет «рабочей», отыграть назад будет невозможно. Со счета спишется предусмотренная тарифами комиссия за обслуживание пластика, иные сборы, в соответствии с условиями договора. Поэтому уже с первого дня активации у вас появится небольшой долг перед банком.

Как занимать у банка?

Чтобы определиться, насколько выгодным для вас станет пользование Мультикартой, следует внимательно ознакомиться с тарифами и условиями ее предоставления. В первую очередь поговорим о комиссии за подключение пакета услуг «Мультикарта». Оставлять заявку на выдачу пластика лучше всего на сайте, тогда подключение пакета будет бесплатным. Также не платить за услугу могут пенсионеры, зарплатные клиенты банка, физлица, получившие индивидуальное предложение на выпуск карты.

Потенциальные держатели, не относящиеся к льготным категориям клиентов, должны оплатить 249 руб. за подключение пакета «Мультикарта». Однако, выполнив хотя бы одно из условий для бесплатного обслуживания, данная сумма возвратится на счет уже на следующий месяц.

Комиссия за обслуживание также составляет 249 рублей ежемесячно. Пенсионерам представляется льгота – первые три месяца можно не платить сбор. Также бесплатно могут владеть Мультикартой лица – работники зарплатных организаций, заработная плата которых зачисляется на Мастер-счет. ВТБ определяет два критерия, выполнив хотя бы один из которых, обслуживание пластика будет бесплатным:

• при тратах по кредитке от 5000 руб. в месяц;
• при поступлении на счет пенсии или социальных пособий от ПФ РФ в сумме от 0,01 руб. за три месяца.

К кредитке предлагается несколько видов опций. Выбирать можно только одну из них, однако смена опции может происходить по желанию держателя карты раз в месяц. Какие преимущества может дать участие в бонусной программе?

• Подключив опцию «Авто» можно получать кэшбэк до 10% за траты на АЗС, оплату паркинга. Бонусные рубли допускается возвратить на личный счет ВТБ или израсходовать на товары, развлечения, поездки. Компании-партнеры, принимающие бонусы, можно уточнить на сайте ВТБ.
• «Рестораны». Рассчитываясь по счетам в кафе и ресторанах, совершая покупки билетов в кино и театр, можно рассчитывать, что банк возвратит вам до 10% потраченных денег бонусными баллами. Размер кэшбэка зависит от израсходованной за месяц суммы (5-15 тыс. руб. – 2%, 15-75 тыс. руб. – 5%, от 75000 рублей – 10%).
• «Cash back». Бонусные баллы начисляются за любые покупки по карточке. Процент кэшбэка считается в зависимости от совокупных трат по карте за месяц и составляет от 1 до 2,5%.
• «Путешествия». Расплачиваясь «Мультикартой», можно накапливать бонусные мили. «Собранные» километры допускается менять на авиа и железнодорожные билеты, бронирование мест в гостиницах и пр. Величина вознаграждения рассчитывается в зависимости от суммы покупок и составляет от 1 мили до 5 миль за каждые 100 руб. трат.
• «Сбережения». Приобретая товары и оплачивая услуги Мультикартой, допускается увеличивать ставку на остаток по накопительным счетам и депозитам. Величина вознаграждения определяется по сумме трат с карты и составляет от плюс 0,5 до 1,5% к текущей ставке по вкладу. Установлено ограничение по максимальной сумме, на которую начисляется «надбавка» – полтора миллиона рублей.
• «Коллекция». Расплачиваться кредиткой можно в любых магазинах, с каждой траты на бонусный счет будут зачисляться баллы, которые допускается обменять на товары, путешествия и впечатления от организаций-партнеров ВТБ. Размер бонуса от 1 до 16%.

Список компаний, сотрудничающих с ВТБ и принимающих для оплаты бонусные баллы, можно уточнить на официальном сайте банка.

Мультикарта дает множество преимуществ держателям. Если правильно пользоваться кредиткой, можно получать хорошие скидки, возвращать рубли на свой счет, а также увеличивать ставку по личным депозитам в ВТБ.

Обналичивание и платеж через Сеть

По кредитной Мультикарте установлено ограничение на снятие наличности. Ежедневно допускается обналичивать до 350000 рублей, в месяц эта сумма не может превышать 2 миллиона рублей. Хоть операция и попадает под действие льготного периода, комиссию банку все же придется уплатить.

При снятии денег в банкоматах группы ВТБ и других банков, комиссионный сбор составит 5,5% от суммы, но не менее 300 рублей. Если операция будет производиться через кассира, то при сумме снятия менее 100 тысяч рублей комиссия составит 1000 руб. + 5,5%. Если с карты списывается более ста тысяч, сбор – 5,5% от суммы, минимум 300 руб.

Снимать собственные средства с кредитки в банкоматах группы ВТБ можно абсолютно бесплатно.

Стоит упомянуть и о комиссии, взимаемой за осуществление переводов с Мультикарты на счета других физических лиц. Если деньги отправляются клиенту ВТБ, сбор составит 5,5% от размера перевода (но не меньше трехсот рублей). Безналичные переводы в пользу физлиц, счета которых открыты в сторонних ФКУ, облагаются комиссией 0,4% от суммы (минимум 20 и максимум 1000 рубле) плюс 5,5% от платежа, производимого именно за счет кредитных средств.

Если вы планируете пользоваться картой с минимальными потерями, лучше постараться не обналичивать деньги за счет кредитного лимита и не отправлять средства другим лицам. За эти операции предусмотрена комиссия. Выгодно пользоваться кредитной картой именно для безналичной оплаты товаров и услуг, комиссия за данные операции не предусмотрена.

О процентах и периодических платежах

Теперь стоит разобраться с продолжительностью грейса, годовой процентной ставкой и размером обязательного месячного платежа. Льготный период Мультикарты составляет 101 день, именно столько времени отводится заемщику, чтобы погасить задолженность, не уплачивая проценты за пользование кредитом.

Важно следить за сроками грейса. Беспроцентный период начинается в день первого списания с кредитки и длится 101 сутки. Дату окончания льготного времени пользования займом всегда можно уточнить в личном кабинете «ВТБ-Онлайн».

Также нужно понимать, что банк устанавливает минимальный платеж, обязательный к внесению до 20 числа каждого месяца. Взнос составляет 3% от суммы задолженности плюс насчитанные за период проценты (если клиент не воспользовался льготным периодом).

Обычно с помощью кредитки совершается не одна покупка, поэтому держателям бывает трудно следить за размером накопленного долга. Посмотреть величину задолженности можно:

• в интернет-банкинге или мобильном приложении «ВТБ-Онлайн»;
• подключив опцию СМС-информирования;
• подключив услугу рассылки писем на электронную почту;
• запросив выписку по кредитному счету в банкомате;
• позвонив в колл-центр ВТБ по номеру телефона горячей линии.

На примере объясним, как правильно считать грейс. Допустим, были совершены покупки: 07.05.2019 г., 14.05.2019 г., на сумму 5000 и 4450 руб. соответственно. 19 мая со счета обналичили 10000 рублей, при этом списалась комиссия в размере 5.5%, а именно 550 руб.

Беспроцентный период считается с первой траты, то есть для покупки на 5000 рублей он составит 101 день, на 4450 руб. – 94 дня, для снятия на 10000 руб. – 89 суток. Произвести полную оплату долга заемщик должен не позднее 15 августа 2019 г. Тогда проценты за пользование займом начисляться не будут. Банк фиксирует общую величину задолженности, которая в рассмотренном примере составит 20000 руб. (с учетом комиссии).

До 20.06 и 20.07 нужно внести на счет как минимум обязательный платеж. Точный расчет минимального взноса можно уточнить в личном кабинете ВТБ. Если до 15 августа потраченная сумма не будет возвращена банку в полном объеме, ВТБ насчитает проценты за весь срок пользования заемными деньгами. Если зачисление обязательного взноса не будет произведено до 20 числа месяца, действие льготного периода прекратится.

ВТБ предусматривает пеню за несвоевременное погашение кредитного долга – 0,1% ежедневно от суммы просрочки.

Мошенники не дремлют

Держатель Мультикарты должен соблюдать ряд несложных правил, позволяющих обеспечить сохранность средств на счете. Случаи мошеннических действий с банковскими картами постоянно учащаются, поэтому владельцам пластиков следует быть на стороже. Чтобы избежать посягательств злоумышленников на средства Мультикарты:

• не передавайте пластик третьим лицам;
• не указывайте защитный ПИН-код на карте, не храните бумажку с секретной комбинацией вместе с кредиткой;
• расплачиваясь в терминалах, проводя операции в банкоматах, вводите пин-код так, чтобы посторонние люди не смогли его увидеть и запомнить;
• при потере карты сразу звоните на горячую линию и блокируйте пластик;
• не храните кредитку около магнитных устройств и электрических приборов.

Со своей стороны ВТБ также заботиться о сохранности денег на карте. Бесплатная услуга 3D-Secure предусматривает необходимость введения защитного кода, поступающего на телефон держателя карты, при совершении оплаты через интернет. Мультикарта – интересный и многофункциональный банковский продукт. Если правильно пользоваться кредиткой от ВТБ, можно получить массу преимуществ: продолжительный грейс, огромный выбор бонусов, действие льготного периода даже на операции снятия наличности, небольшой обязательный платеж. Недостатками пластика можно считать высокую комиссию за снятие налички, необходимость выполнять определенные требования для бесплатного обслуживания.