Рефинансирование в ВТБ с дополнительными деньгами

Сегодня сделать рефинансирование в ВТБ с дополнительной суммой невозможно – банк приостановил данную программу. Теперь перекредитоваться здесь можно только путем оформления нового займа и погашения этими деньгами имеющейся задолженности. Сложность в том, что ФКУ при скоринге будет учитывать старый долг, поэтому шансы получить одобрение еще одной ссуды снижаются.

В таком случае можно будет получить и дополнительные деньги, запросив в банке сумму больше, чем требуется для погашения долга. Разберем условия кредита наличными от ВТБ, расскажем, какие требования предъявляются к потенциальным заемщикам.

Условия кредита наличными

С недавнего времени программы рефинансирования потребительских займов в ВТБ нет. Информация о сроках возобновления ее действия не озвучивается. Поэтому если нужно погасить имеющуюся задолженность, можно попытаться оформить новый кредит и направить его на закрытие старого.

Кредит наличными от ВТБ нецелевой – деньги можно пустить на любые личные нужды, в том числе – погашение действующих займов.

Условия тарифного плана для зарплатных клиентов ВТБ таковы:

• сумма – от 30 тысяч до 7 миллионов рублей;
• годовая – от 5,9%;
• период погашения – от полугода до 7 лет.

Для остальных клиентов условия кредита наличными следующие:

• сумма от 30000 до 7000000 руб.;
• ставка – от 5,9% при сумме кредита от 1 до 7 млн. руб., от 7,4% если заем от 30 тысяч до 1 миллиона рублей;
• срок кредитования – от 6 месяцев до 5 лет;
• неустойка за просрочку – 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.

Неработающие пенсионеры могут претендовать на получение кредита в сумме от 30 до 800 тысяч рублей. Ставка для них будет от 7,4%. Если пенсия поступает на карту ВТБ, то годовая составит от 5,9%.

Итоговая годовая определяется индивидуально для каждого клиента. Ставка зависит от желания оформить добровольную страховку, суммы займа, срока, кредитной истории заявителя. Озвучивается окончательный процент после проведения скоринговой проверки заемщика.

Среди преимуществ программы «Кредит наличными» от ВТБ:

• быстрое решение онлайн – банк дает ответ по заявке в течение 2 минут;
• возможность взять кредитные каникулы (раз в 6 месяцев допускается пропуск платежа без штрафов);
• удобное погашение – дату платежа выбирает заемщик при оформлении кредита;
• возможность в первые 3 месяца платить только проценты, без основной суммы долга.

Комиссия за выдачу нецелевого кредита не взимается. Допустимо досрочное погашение займа в любой момент. Отслеживать состояние счета можно в приложении банка «ВТБ Онлайн».

При одобрении кредита деньги перечисляются на текущий банковский счет заявителя. Можно перевести средства в стороннее ФКУ для погашения имеющегося долга или снять наличку и закрыть нужный заем лично.

Требования и пакет бумаг

Прежде чем подавать заявку в банк, рекомендуется ознакомиться, какие требования ВТБ предъявляет к потенциальным заемщикам. Вся информация представлена на сайте финансового учреждения. Претендовать на получение кредита наличными могут граждане РФ:

• в возрасте от 18 лет (на дату подачи заявления) до 75 лет (на момент погашения кредита);
• с доходом от 10000 рублей в месяц;
• с постоянной пропиской в регионе нахождения ВТБ (для зарплатных клиентов банка, военнослужащих и сотрудников ФСИН допустима временная регистрация);
• с общим трудовым стажем – от 1 года (для лиц в возрасте от 18 до 22 лет достаточно 3 месяцев).

Зарплатным клиентам ВТБ для получения кредита наличными на любую сумму достаточно только паспорта.

Остальные заемщики также могут оформить кредит только по паспорту, но при выполнении двух условий:

• при авторизации через сайт Госуслуг при подаче заявки;
• если сумма займа не более 100 тысяч рублей.

В остальных случаях банк запрашивает дополнительно:

• документ о заработной плате (это может быть выписка из ИЛС в ПФР, справка 2-НДФЛ или о доходах по форме банка);
• бумаги, подтверждающие трудовую занятость (ксерокопию трудовой книжки или электронную выписку из нее).

Неработающим пенсионерам, пособие которых приходит на карту ВТБ, достаточно только паспорта. Если пенсия поступает в другой банк, предоставляется:

• российский паспорт;
• пенсионное удостоверение;
• справка, в которой будет обозначен размер пенсии.

Банк ВТБ не предоставляет кредит наличными индивидуальным предпринимателям и самозанятым. Еще одно из требований – отсутствие негативной кредитной истории. При соответствии критериям банка, можно подавать заявку на получение займа.

Дорого ли обходится страховка?

При оформлении кредита наличными менеджер предложит подключиться к программе «Финансовый резерв». Данный продукт помогает заемщикам избежать задолженностей в непредвиденных ситуациях. При наступлении определенных событий страховая компания обязана будет погасить долг клиента перед банком.

Среди преимуществ программы «Финансовый резерв»:

• простота оформления (без дополнительных анкет и заявлений);
• страховая защита 24 часа в сутки (на весь срок действия кредита);
• получение льготной ставки по кредиту.

Страховые случаи, охватываемые программой:

• полная нетрудоспособность;
• травма;
• госпитализация;
• смерть.

Стоимость страховки зависит от суммы займа, периода кредитования, а также выбранной страховой компании. Рассчитывается полис индивидуально для каждого клиента. Услуга является добровольной, отказ заемщика никак не влияет на принимаемое банком решение о возможности/невозможности выдачи кредита.

Однако не все так просто. При отказе от добровольной страховки базовая ставка по кредиту будет увеличена на 10%. Поэтому перед принятием решения необходимо проанализировать, какой вариант будет выгоднее – купить полис или согласиться на увеличенную годовую. Оплата за страховую программу включается в сумму займа.

Подача и рассмотрение заявки

Сделать заявку на кредитование можно «по старинке» – при личном обращении в офис, или онлайн. Второй способ гораздо удобнее – подача заявления через интернет отнимет минимум времени и усилий. Чтобы заполнить анкету, необходимо:

• зайти на сайт ВТБ;
• перейти в раздел «Кредит наличными»;
• нажать кнопку «Оформить заявку».

На сайте банка имеется кредитный калькулятор. Прежде чем подавать заявку, рекомендуется рассчитать будущий платеж с помощью программы. В ней потребуется указать:

• нужную сумму;
• желаемый срок погашения;
• являетесь ли вы зарплатным клиентом ВТБ, неработающим пенсионером или лицом в возрасте от 18 до 22 лет.

На основании этих данных калькулятор рассчитает размер ежемесячного платежа по займу. Если взнос устраивает, можно перейти к оформлению заявки. После нажатия на соответствующую кнопку, откроется форма для заполнения. В анкете понадобится указать:

• сумму кредита и срок погашения;
• номер телефона;
• фамилию, имя и отчество;
• дату и место рождения;
• паспортные данные;
• информацию о трудоустройстве, стаже, заработной плате или величине пенсии.

При заполнении анкеты необходимо указать, являетесь ли вы зарплатным клиентом ВТБ и дать согласие на обработку персональных данных. Можно авторизоваться на сайте через портал Госуслуг, тогда большая часть данных «подтянется» в заявление автоматически. Проверив, что информация в форму внесена без ошибок, можно нажать на кнопку «Отправить».

Решение по кредитной заявке выносится в течение нескольких минут. Если ответ положительный, деньги зачислятся на текущий счет заявителя. При отказе, подать повторное заявление можно будет только спустя 30 дней.

Действующим клиентам банка лучше подавать заявку не через сайт, а в личном кабинете «ВТБ Онлайн». Тогда не придется заполнять длинную анкету, запрос на кредит наличными в приложении делается еще быстрее.