Как выгодно рефинансировать ипотеку в Сбербанке?

Многих заемщиков интересует, выгодно ли рефинансирование ипотеки в Сбербанке. Здесь все будет зависеть от текущих параметров займа. Если предлагаемая Сбером ставка хотя бы на 2-3 процента ниже действующей по договору, а платить по кредиту осталось больше года, скорее всего, провести процедуру будет целесообразно.

Вместе с ипотекой в Сбере можно рефинансировать до 5 других кредитов, а также получить дополнительные деньги на любые личные цели. Для некоторых заемщиков выгода будет заключаться в этом. Расскажем, как перекредитоваться в Сбербанке.

Расчет выгоды и сбор бумаг

Прежде чем делать заявку, нужно посмотреть, на каких условиях Сбер рефинансирует ипотечные займы. Вся информация представлена на сайте финансового учреждения. Разберитесь, под какой процент Сбербанк выдает деньги на погашение действующих кредитов, что за требования предъявляет к потенциальным заемщикам.

Обязательно рассчитайте будущую ипотеку на кредитном калькуляторе – это поможет понять, выгодным ли будет перекредитование.

Заявка на рефинансирование в Сбербанке подается через сайт Домклик. Здесь же есть кредитный калькулятор, который поможет вычислить размер ежемесячного платежа по новому займу. Расчет будет приблизительным, окончательная ставка определяется только по итогам скоринговой проверки заявителя.

В ипотечном калькуляторе на сайте Домклик потребуется указать:

• цель кредита (в данном случае «Рефинансирование»);
• в рамках какой программы планируется перекредитование (базовой или семейной ипотеки);
• цену недвижимости;
• остаток долга по ипотеке;
• период погашения.

Также необходимо указать, будут ли подключены к договору услуги, снижающие ставку по кредиту. Например, при страховании жизни и здоровья заемщика годовая будет уменьшена на 1%, при электронной регистрации сделки еще на 0,3%.

Когда все сведения будут внесены, программа выдаст примерный размер платежа по кредиту. Сравнив его со взносом по действующей ипотеке, можно рассчитать выгоду от перекредитования. Также калькулятор отобразит, какой минимальный доход должен быть у заемщика, чтобы претендовать на желаемую сумму.

В рамках программы «Рефинансирование» от Сбербанка можно получить до 30 миллионов рублей, в том числе:

• до 27,5 млн. руб. на покрытие ипотеки;
• до 1,5 млн. руб. на погашение других кредитов;
• до 1 млн. руб. на любые личные нужды.

Претенденты на рефинансирование должны предоставить в Сбербанк:

• российский паспорт;
• документ о временной регистрации (при наличии);
• справку о доходах;
• документы, подтверждающие трудоустройство (копию трудовой книжки, договор найма, выписку из ПФ РФ или пр.).

Также необходимо передать в банк информацию по рефинансируемой ипотеке. Должны быть предоставлены следующие сведения:

• номер кредитного договора и дата его подписания;
• срок действия договора;
• сумма кредита;
• действующая процентная ставка;
• размер месячного платежа;
• реквизиты первичного кредитора для перевода средств.

В индивидуальном порядке Сбер может запросить:

• справку об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту вместе с начисленными процентам;
• справку о наличии/отсутствии текущих просрочек по ипотеке.

Дополнительно предоставляются документы на объект недвижимости, предлагаемый в качестве обеспечения. Это договор купли-продажи, выписка из ЕГРН или свидетельство о собственности, отчет об оценке, технический паспорт и пр.

Требования к заемщикам в Сбере стандартные. Претендовать на рефинансирование могут граждане РФ в возрасте от 21 года до 75 лет со стажем от 3 месяцев на текущем месте работы. Доход заявителя должен быть достаточным для обслуживания кредита.

Заполняем заявку и подаем бумаги

Заявка на рефинансирование в Сбере подается на сайте Домклик. Для этого необходимо перейти в раздел «Ипотека», после – «Рефинансирование». Здесь отобразятся предлагаемые банком условия перекредитования. Можно сразу нажать на кнопку «Хочу ипотеку» или спуститься ниже, к кредитному калькулятору, и кликнуть там «Подать заявку».

После этого система переведет вас на страницу входа в личный кабинет. Авторизоваться можно будет одним из трех способов:

• по Сбер ID;
• через Госуслуги;
• по номеру телефона.

В первых двух случаях система подгрузит данные из Сбера или Госуслуг, и большая часть формы заполнится автоматически. Если авторизоваться по номеру телефона, то начать придется с пустой анкеты.

В заявке на рефинансирование потребуется указать:

• фамилию, имя и отчество;
• дату и место рождения;
• пол;
• контактный номер телефона;
• адрес электронной почты;
• паспортные данные;
• информацию о заработной плате и трудоустройстве;
• сведения о семейном положении;
• данные по рефинансируемой ипотеке;
• требуемую сумму и желаемый срок погашения.

Внеся всю требуемую информацию, проверьте, что ошибок нет. После этого можно направить заявку в банк. Решение выносится специалистами в течение двух рабочих дней.

Если банк одобрит заявление, клиенту необходимо будет в течение трех месяцев передать на рассмотрение бумаги на залоговую недвижимость и справки по рефинансируемой ипотеке.

Когда все бумаги на квартиру будут переданы, Сберу понадобится еще 3-5 дней на рассмотрение документов. После этого назначается дата выхода на сделку. Подписывается новый кредитный договор и деньги переводятся в сторонний банк.

Получение денег и погашение ипотеки

Сбер автоматически переводит средства на счет первичного кредитора для покрытия ипотеки. Выполняется это в течение суток после подписания соглашения. До перерегистрации залога в пользу Сбера годовая по договору будет увеличена на 2%, поэтому затягивать с процедурой не стоит.

Чтобы покрыть ипотеку в стороннем банке, заемщику необходимо будет сформировать заявку на досрочное полное погашение кредита. Затем нужно снять залог с недвижимости и перерегистрировать ее в пользу Сбера.

Если в качестве обеспечения Сберу предлагается иная недвижимость, то необходимо будет заказать справку о погашении долга. Документ нужно передать в Сбер не позднее двух месяцев с момента подписания нового договора.

Снимаем залог с недвижимости в Росреестре и подтверждаем его в пользу Сбера

После погашения ипотечного кредита банк передаст заемщику закладную. В документе прописывается, что все обязательства погашены. Данную бумагу необходимо передать в МФЦ и сделать заявку на вывод жилплощади из-под залога.

Вместе с подачей заявки на вывод недвижимости из залога, в регистрирующий орган отдается ипотечный сбербанковский договор, в трех экземплярах.

Росреестр снимет обременение и оформит залог в пользу Сбера. Делается это в течение 5-10 рабочих дней. По прошествии назначенного времени необходимо подойти в регистрирующий орган и получить выписку из ЕГРН.

Далее необходимо передать документы в Сбербанк. Можно принести ксерокопии в отделение или отправить выписку и залоговый договор в интернете, в личном кабинете на сайте Домклик. Когда перерегистрация обеспечения будет подтверждена, ставка по займу снизится до базового значения.

Не стоит откладывать процедуру на потом. Перерегистрацию залога необходимо сделать в течение 90 дней. Продлить срок можно, но всего единожды и на месяц.

Если нарушить установленные сроки, Сбер станет применять санкции. Обычно трех месяцев более чем достаточно, чтобы погасить задолженность перед старым банком и перерегистрировать залог в Росреестре. Чем раньше переоформить документы, тем быстрее снизится процентная ставка по договору.

Нюансы рефинансирования

В ходе рефинансирования некоторые заемщики сталкиваются с определенными нюансами. Получить пояснения можно, обратившись к своему менеджеру, или написав в чат Домклик. Например, если помимо ипотеки вы покрываете прочие кредиты, то денежные средства выдаются в два этапа:

• в первую очередь – на погашение ипотечного кредита;
• после перерегистрации залога в пользу Сбера – на остальные нужды.

Еще один нюанс – экономия на страховке. Как известно, страхование залоговой недвижимости – обязательное условие любого банка. Поэтому если жилье уже застраховано, можно не оплачивать новый полис, а договориться со страховщиком и сменить выгодоприобретателя по договору. Важно, чтобы компания входила в перечень аккредитованных Сбером.

Когда рефинансируется ипотека в валюте, то Сбер рассчитывает ее по курсу ЦБ на момент рассмотрения кредитной заявки. При этом сумму обязательно увеличат на 10%, то есть вместо 3 миллионов одобрят 3,3 млн. руб. Это делается с учетом волатильности курса. Если будут лишние деньги, клиент сможет потратить их по своему усмотрению.