Взять кредит в Беларусбанке на покупку дома

Можно ли оформить ипотечный кредит в Беларусбанке на покупку дома в настоящее время? Данным вопросом задаются многие действующие и потенциальные клиенты финансовой организации. Сегодня учреждение приостановило целый ряд кредитных программ, а некоторые продукты выдаются только в рамках докредитования. Однако, по-прежнему доступны займы по системе стройсбережений. Разберемся, что это за предложение, каковы условия ссуды.

Ипотечный тариф

Как уже было сказано, взять кредит в финансовом учреждении на покупку дома допускается в рамках системы строительных сбережений. Участвуя в программе стройсбережений от Беларусбанка, можно купить готовый дом, землю с недостроенным жилищем или коттедж, нуждающийся в реконструкции. Разберемся, каковы условия данного продукта.

Система строительных сбережений включает два этапа. На первом происходит накопление собственных средств заемщика. Второй – непосредственно период погашения приобретенного кредита. Ключевые условия ипотечной программы:

• предельная сумма – не более 75% от стоимости покупаемого дома;
• период кредитования – до 20 лет;
• процент по займу – ставка рефинансирования НБ РБ + 1%.

Заемщик может выбрать и другой способ определения годовой – как средневзвешенная ставка рефинансирования, устанавливаемая НБ РБ с месяца подписания договора жилищных накоплений по месяц, предшествующий тому, в котором будет заключено кредитное соглашение. Рассчитанная величина также увеличивается на 1 процентный пункт.

Проценты по займу уплачиваются путем внесения равномерных взносов в период погашения. Предоставление займа строго целевое – деньги переводятся сразу на счет продавца жилого помещения. На руки заемщику средства не выдаются. Также Беларусбанк при выдаче ипотечного кредита потребует от клиента обеспечение:

• при сумме займа до 100000 рублей – поручительство третьих лиц или залог необремененной недвижимости, принадлежащей получателю кредита или другому физическому лицу (согласному на проведение сделки);
• по ипотеке свыше 100000 руб. – поручительство физических лиц и залог покупаемого с помощью ипотечного кредита жилого помещения.

Вносить платежи в счет погашения основного долга необходимо со следующего месяца по прошествии полутора лет с момента подписания кредитного договора.

Согласно условиям программы, право физического лица получить жилищный заем возникнет только после выполнения им всех требований договора стройсбережений. То есть после первого, «накопительного» этапа системы. Взять ипотечный кредит можно в течение года со дня завершения «сберегательного» периода.

Важно, что в рамках программы допускается потратить деньги на покупку только одного дома (или нескольких долей одного объекта недвижимости). Годовая по договору плавающая – она подлежит пересмотру при корректировке ставки рефинансирования Национальным банком Республики Беларусь.

Почему именно этот кредит?

Ипотечный кредит в рамках системы строительных сбережений характеризуется рядом преимуществ. Многие белорусы уже сумели оценить предложение банка по достоинству. Каковы основные «плюсы» программы?

1. Ипотечный заем выдается не зависимо от того, нуждается ли семья в улучшении жилищных условий, или нет.
2. Участник программы, накопив деньги на счете, может «подарить» свое право на получение ипотечного займа третьему лицу (членам семьи или близким родственникам супруги/супруга, которые трудоустроены и в состоянии обслуживать будущий заем).
3. Уплата процентов по кредиту осуществляется равномерными платежами – это позволяет спланировать расходы семьи на долгий срок вперед.
4. Предусмотрено множество вариантов внесения денег в счет погашения займа. Допускается осуществлять платежи не только через кассы и терминалы Беларусбанка, но и инфокиоски ФКУ, интернет-систему и мобильный банк. Также можно настроить автоплатеж.
5. Возможно получить кредит без предоставления справки о доходах. Данная привилегия доступна лишь зарплатным клиентам банка.
6. Допускается приобрести дом как в сельской местности, так и на территории города.
7. Низкая процентная ставка в сравнении с другими ипотечными программами.

Кроме этого, с помощью жилищного займа от Беларусбанка разрешается выкупить доли на недвижимость у родственников, если хотя бы одна часть жилого помещения принадлежит участнику системы стройсбережений на праве собственности. Оценив все описанные преимущества, можно понять, насколько приемлема и удобна ипотека в рамках программы конкретно для вас.

Требования к заемщику и бумаги

В качестве получателей кредита могут выступать граждане РБ, а также иностранцы, постоянно проживающие и работающие на территории Республики Беларусь. Если физическое лицо, претендующее на ипотечный заем, достигло пенсионного возраста, то ссуда на покупку дома предоставляется:

• на основании размера пенсии и иных доходов (при трудоустройстве) за последние 3 месяца;
• при привлечении поручителей (членов семьи и других родственников, не достигших возраста выхода на пенсию).

Чтобы взять кредит, необходимо предоставить в Беларусбанк пакет бумаг. Среди обязательных документов:

• ксерокопия паспорта получателя займа и всех поручителей. Обязательно также предъявляется оригинал документа;
• справки о доходах заемщика и поручителей;
• согласие приобретателя займа и лиц-поручителей на запрос кредитного отчета из регистра НБ РБ. Получить документ можно заранее, самостоятельно, и передать выписку на рассмотрение в Беларусбанк;
• согласие на получение, обработку и хранение персональных данных. Также оформляется и заемщиком, и поручителями;
• бумаги, позволяющие определить размер кредита по договору ипотечных сбережений;
• договор покупки-продажи, заверенный нотариусом или регистратором. Документ должен быть обработан в организации по госрегистрации объектов недвижимости либо сельском исполнительном комитете. В договоре обязательно проставляются сроки окончательных расчетов по сделке.

Справка о доходах действительна только в течение 30 суток со дня ее выдачи.

Это нужно учитывать, подготавливая пакет документов для выхода на сделку. Днем выдачи справки о доходах считается число, проставленное в документе организацией-работодателем. Также, чтобы банк мог предварительно принять решение о возможности одобрения жилищного кредита, допускается предоставить «черновик» договора купли-продажи (когда бумага еще не будет заверена уполномоченными лицами).

К числу обязательных документов, если в качестве обеспечения предлагается залог объекта недвижимости, также относятся:

• выписка из ЕГРН. Отчет подтвердит отсутствие обременений и арестов на недвижимость, передаваемую в залог;
• независимая оценка стоимости дома/квартиры/земельного участка с объектом незавершенного строительства. На основании отчета определяется максимально возможная сумма кредита.

Чтобы получить жилищный заем в рамках системы стройсбережений, необходимо обратиться в отдел ипотечного кредитования Беларусбанка. Специалист подробно разъяснит условия продукта, примет заявку на участие в программе.