Проверяет ли Восточный Банк кредитную историю?

Когда в банк поступает заявка от потенциального заемщика, ее тщательно изучают. Обращается внимание на состояние банковской истории человека, его платежеспособность, место работы, семейное положение и многие другие факторы. Проверяет ли Восточный Банк кредитную историю? Или не стоит тратить свое время на заполнение анкеты и сразу обратиться в другой банк?

Если финансовая история не очень?

Нужно заметить, что в любом банке можно оформить ссуду, даже если ваша кредитная история испорчена, в том числе и в Восточном. Но не стоит надеяться на отсутствие проверки качества предыдущих выплат, его смотрят всегда. С другой стороны, если в прошлом человек несколько раз нарушил условия погашения кредита, это не значит, что дорога в банк для него закрыта.

Некоторые финансовые организации негативно относятся к фактам просрочки, но готовы кредитовать клиентов на менее выгодных условиях. К примеру, одобряют высокую процентную ставку, короткий срок погашения и маленькую сумму. Клиенту остается лишь согласиться на столь непривлекательное предложение или отказаться от него. Другие банки и вовсе закрывают глаза на незначительные задержки платежей.

Внимание! Небольшие просрочки до 5 дней практически не влияют на кредитный рейтинг заемщика.

Но если человек допускал длительные просрочки свыше 90 дней, получить кредит будет практически нереально. Часто такие заемщики обращаются в микрофинансовые организации, считая что кредитование в банке для них недоступно. Однако некоторые лояльные кредиторы, к примеру, Тинькофф и Восточный Банк готовы рассмотреть заявку от любого клиента вне зависимости от его банковской истории. Правда, в случае одобрения процентная ставка будет очень высокой, так финансовая компания минимизирует свои риски.

Хотя кредитная история человека хранится в БКИ 10 лет, банки интересуются выплатами за последние 2-3 года. К примеру, если 8 лет назад у вас была длительная задержка погашения, она незначительно повлияет на окончательное решение по заявке. Важное условие – остальные кредиты должны выплачиваться исправно или хотя бы с минимальными просрочками. К тому же, банковская история – не единственный фактор, влияющий на одобрение. Банк смотрит текущее материальное положение клиента, его заработную плату и трудовой стаж.

Можно ли изменить ситуацию?

В интернете есть множество советов по исправлению кредитной истории заемщика. Обычно предлагают различные варианты оформления нового займа на невыгодных для клиента условиях. Главное – получить ссуду и вовремя ее погасить. Можно встретить следующие варианты улучшения банковского рейтинга:

• оформление кредитки под высокий процент на совсем небольшую сумму;
• потребительский кредит наличными под огромную ставку, которая иногда составляет до 60% годовых;
• ссуда под залог имущества клиента, автомобиля или недвижимости.

В большинстве случаев от потенциального заемщика потребуют дополнительное обеспечение залогом или привлечением поручителя. Процентная ставка по кредиту будет предельно высокой, а сумма минимальной. При этом вероятность положительного решения, как прежде, оказывается очень небольшой.

Чаще всего такие манипуляции ни к чему не приводят. Если клиенту и одобрят новый кредит, он окажется крайне невыгодным. Зато банк получит прибыль от повышенного процента, да и штрафы за просрочку в таких организациях бывают очень высокими. Клиент внесет огромную переплату без гарантии улучшения кредитной истории.

Несмотря на основное внимание к последним займам, банковские специалисты смотрят всю историю выплат. Если они узнают о длительных просрочках, судебном взыскании или реструктуризации, получить одобрение будет крайне сложно. К тому же, последние нововведения в банковском законодательстве привели к ужесточению проверки заемщика. Информация о старых нарушениях все равно будет отображена в отчете БКИ и исчезнет только через 10 лет после даты просрочки.

Запрашиваем выписку

Если вы сомневаетесь в своем банковском рейтинге или желаете получить в Восточном крупную сумму, стоит запросить отчет из БКИ. Для этого нужно узнать, с каким именно бюро сотрудничает финансовая организация. Основным партнером банка является Национальное Кредитное Бюро. В его электронные базы передаются сведения о качестве выплат, а при рассмотрении заявки сюда делается запрос. Есть несколько способов узнать, какие именно сведения содержатся в НБКИ, разберем их подробнее.

• Заказным письмом на адрес головного офиса бюро, который находится в Москве. Почтовая пересылка занимает много времени и требует нотариального заверения подписи клиента, поэтому данный вариант запроса кредитной истории применяется редко. Заявление оформляется по форме, представленной на сайте НБКИ. После получения заявки в течение 3 дней формируется ответ и направляется клиенту по почте.

Внимание! Каждый россиянин имеет право на бесплатное получение отчета 2 раза в год, затем плата в НБКИ составит 450 рублей.

• На сайте бюро. Для этого необходимо зайти на официальный ресурс организации и выбрать онлайн-получение кредитного отчета. Для авторизации используется учетная запись на портале Госуслуг. Сформированное кредитное досье вы получите через 15-30 минут.
• По электронной почте. Для заказа банковской истории таким способом потребуется электронно-цифровая подпись, которая есть далеко не у каждого человека. Заполните заявление и отправьте его скан на почтовый ящик НБКИ ki@nbki.ru, предварительно заверив файл своей ЭПЦ. К заявке обязательно прикладывается сертификат подписи.
• Можно отправить запрос телеграммой, хотя такой вариант связи уже практически не используется. В данном случае личность клиента заверяется сотрудником почтового отделения на основании паспорта. Сообщение отправляется на адрес головного офиса, его вы сможете отыскать на официальном портале НБКИ. Ответ также высылается письмом, он должен быть составлен в течение 3 дней после регистрации запроса в бюро.
• Лично обратиться в представительство бюро. Для получения информации потребуется паспорт.

Проще всего узнать состояние своей кредитной истории, сделав запрос на сайте НБКИ. Это простой и доступный способ получения информации, в целом занимающий не больше часа. К тому же, первые две заявки будут для вас совершенно бесплатными.