Расторжение кредитного договора по инициативе банка

Инициатором досрочного расторжения кредитного договора может выступать банк. Зачастую причиной для этого является невыполнение заемщиком взятых на себя обязательств, человек просрочивает платежи или отказывается выполнять другие требования кредитора. При расторжении кредитного договора по инициативе банка, клиенту надлежит вернуть всю сумму кредита, начисленные проценты, пени и штрафы. Как происходит процедура аннулирования соглашения, что делать заемщику и каковы последствия?

Правовые основания подобных действий

Законодательство позволяет расторгать кредитные договора двумя способами. Банк и заемщик могут отказаться от выполнения взаимных обязательств по соглашению сторон. Либо обратиться в суд для урегулирования этого вопроса.

Прекращение действия банковского договора по соглашению сторон происходит в следующих случаях:

• истек срок действия документа;
• у заемщика длительная просроченная задолженность;
• стороны изъявили желание досрочно расторгнуть кредитный договор.

Если клиент расплатился по кредиту, заключенный договор считается недействительным и автоматически прекращает действие по причине выполнения заемщиком своих обязательств. Если истек срок действия документа, но задолженность перед банком в полной мере не погашена, он считается действующим. В этом случае расторжение может происходить в судебном порядке по инициативе клиента или кредитора.

Внимание!  Банк имеет право взыскать с заемщика пени, начисленные за весь период невозврата долга, и после досрочного расторжения кредитного договора.

Чаще всего аннулирование договора в суде происходит по инициативе кредитной организации. Банк передает документы о взыскании просроченной задолженности. В сумму исковых требований входят основной долг, начисленные проценты, штрафы и пени. Если на заемщика подали в суд, ему следует понимать, что банк действует только в своих интересах. Чтобы скорректировать сумму к оплате, клиенту необходимо в судебном порядке подать возражение и предоставить собственный расчет задолженности.

Порядок прекращения правоотношений

Досрочное прекращение действия кредитного договора происходит в том случае, если клиент не выплачивает задолженность вовремя или нарушает другие условия. Основанием для отказа от дальнейшего сотрудничества может выступать изменение персональных данных человека, о которых тот не сообщил кредитору. Например, у заемщика сменился номер телефона, адрес постоянного места проживания, работодатель и т.д. Согласно условиям банковского договора, он обязан в определенный срок подать обновленные данные.

При этом кредитная организация может требовать выплату всей суммы задолженности. Это право закреплено в Федеральном законе о потребительском кредитовании. Основанием для такого требования может выступать неоднократное нарушение условий кредитного договора. Кроме основного долга кредитор потребует выплатить проценты, начисленные за фактическое время пользования заемными средствами, при наличии просрочки – пени и штрафы.

Важно! Перед досрочным расторжением кредитного договора в одностороннем порядке банк обязан уведомить об этом заемщика в письменном виде.

Обратите внимание, что подобные требования кредитора обязательно должны быть оформлены документально. После получения извещения из банка заемщику надлежит в указанный срок вернуть оговоренную сумму. На оплату задолженности дается 10 дней с момента приема уведомления клиентом.

Если человек проигнорирует письмо или не станет подтверждать его получение, кредитор имеет право передать вопрос о проблемной задолженности в суд. Принудительное взыскание не применяется в этом случае, если заемщик оплачивает кредит согласно договору и графику платежей. У кредитора попросту нет для этого оснований.

Таким образом, закон разрешает банкам инициировать процедуру досрочного расторжения кредитных договоров с клиентами, но при условии, что выплаты производятся с нарушениями. Если просрочка случилась по причине ухудшения материального положения человека, об этом следует заявить и попросить реструктуризацию. Как правило, подобные дела не доходят до суда, стороны предпочитают решать их мирно.

Что будет дальше?

Когда банк инициирует процедуру расторжения кредитного договора в одностороннем порядке, у клиента возникает необходимость срочно погасить всю задолженность. Однако чаще всего заемщик испытывает финансовые затруднения, которые и стали причиной нарушения выплаты. Если не погасить кредит в оговоренные сроки, есть все шансы встретиться с представителями банка в суде. Не стоит избегать контактов с кредитором, лучше постараться урегулировать вопрос в досудебном порядке.

Юристы предлагают вариант заключения мирового соглашения, в котором будут учтены интересы обеих сторон. К примеру, у заемщика образовалась задолженность по причине его нетрудоспособности. В этом случае наилучшим решением станет обращение с просьбой реструктурировать долг. К заявлению необходимо приложить подтверждающие документы, которые докажут ваше сложное материальное положение.

Если дело уже дошло до суда, но аргументы кредитора незначительны для требования досрочной выплаты (например, разовый пропуск платежа), следует составить встречный иск. В этом вам помогут квалифицированные юристы, имеющие опыт судебных разбирательств с банками. Заемщику нужно подготовиться к процедуре взыскания и предоставить в суд документы, подтверждающие тяжелое финансовое состояние. Как правило, при наличии уважительной причины правосудие встает на сторону человека.