Рефинансирование автокредита для ИП

Бывают случаи, когда владельцам бизнеса необходимо снизить свою кредитную нагрузку, чтобы «остаться на плаву». Готовы ли банки рефинансировать задолженность индивидуальных предпринимателей? А если это автокредит? Разберемся в нюансах.

Что это за схема и как она функционирует?

Выполнить рефинансирование автокредита для ИП возможно. В ходе процедуры происходит смена займодателя. Обычно, выбирается банк, предлагающий более выгодную процентную ставку. Также причиной перекредитования может быть необходимость:

• увеличить срок погашения, чтобы снизить ежемесячный платеж по кредиту;
• объединить несколько займов в один;
• изменить залоговый объект (если нужно продать машину, выступающую обеспечением по автокредиту).

ИП стоит прибегать к рефинансированию только в крайнем случае. Для начала следует попытаться договориться с текущим кредитором о других вариантах уменьшения финансовой нагрузки, например, проведении реструктуризации. Иначе в будущем предпринимателю может быть сложно получить новую ссуду.

Как происходит рефинансирование автокредита для ИП? Процедура стандартная, такая же как в случае с перекредитованием физических лиц. Расскажем об основных этапах сделки.

1. Предприниматель изучает программы разных банков и выбирает финансовое учреждение, предлагающее максимально комфортные условия кредитования.
2. Подается заявка на рефинансирование ссуды. Заполнить заявление можно на сайте банка или лично посетив отделение.
3. Получив предварительное одобрение, предприниматель передает на рассмотрение в ФКУ пакет требуемых документов, проходит собеседование.
4. После финального одобрения подписывается новый кредитный договор, деньги выдаются заявителю или переводятся на счет в стороннем банке.
5. Предприниматель погашает автокредит, и заказывает справку об отсутствии задолженности перед старым займодателем.
6. Справка о полном погашении займа предъявляется новому кредитору.

На словах процедура выглядит максимально простой. Однако следует учитывать, что рефинансирование будет сопровождаться как денежными, так и временными затратами. Поэтому еще на этапе поиска нового кредитора обязательно проанализируйте, насколько выгодной будет сделка конкретно в вашем случае.

Чтобы рефинансирование было выгодным, предлагаемая годовая ставка должна быть на 2-3% ниже текущей.

Также важен оставшийся период кредитования. При аннуитетной схеме погашения большая часть процентов банку выплачивается именно в первую половину срока. Поэтому если автокредит брался на 5 лет, а прошло уже 3 года, вряд ли удастся сэкономить в ходе рефинансирования даже при уменьшении ставки на 3-5%.

Требования к заемщику и бумаги

Требования к претендентам на заем в разных банках будут отличаться. Однако общие принципы кредитования в финансовых учреждениях схожи. Обычно необходимо, чтобы:

• индивидуальный предприниматель вел свою деятельность более года (у некоторых ФКУ требования меньше, и достаточно отработать в статусе ИП 6 месяцев);
• предприниматель был резидентом РФ;
• предпринимательская деятельность приносила доход, достаточный для обслуживания займа (обычно банки смотрят, чтобы кредитная нагрузка составляла не более 60% от заявленной прибыли);
• у заявителя была хорошая кредитная история;
• ИП не имел задолженностей по налогам и сборам;
• заявитель не фигурировал в уголовных делах и не числился в базе службы судебных приставов.

В ходе рефинансирования индивидуальных предпринимателей банки запрашивают следующие документы:

• заполненную заявку на перекредитование;
• паспорт заявителя;
• ИНН, ОГРНИП предпринимателя и другие регистрационные данные;
• номер СНИЛС;
• ПТС, СТС на залоговый автомобиль;
• старый кредитный договор и график платежей;
• выписку по действующему кредитному счету из прежнего банка;
• декларацию 3-НДФЛ;
• прочую бухотчетность.

Решение по заявке принимается в течение пары дней после передачи полного пакета документов. При одобрении заявления ИП нужно подойти в банк для заключения договора. Заемщику дается определенное время (обычно 1-2 месяца) на погашение задолженности перед старым кредитором.

В какие банки лучше обратиться?

Необязательно искать банки, предлагающие отдельные программы рефинансирования для ИП. Бизнесмен может переоформить свой автокредит в рамках стандартного продукта для физических лиц. Конечно, есть финансовые учреждения, которые не кредитуют индивидуальных предпринимателей, но их очень мало.

Индивидуальный предприниматель может рефинансировать свой автокредит в Тинькофф. Основные условия в рамках программы:

• лимит – до 3 миллионов рублей;
• ставка – от 0,1% при подключении страховки, от 3% при отказе от личного страхования;
• период погашения – до 5 лет.

В Тинькофф допускается рефинансировать автокредиты на легковые машины, выданные в любом российском банке.

Тинькофф предлагает максимально упрощенную процедуру оформления кредита. Заемщику не придется собирать документы и справки, для выдачи денег достаточно предъявить паспорт и назвать госномер автомобиля.

Банк выдвигает минимальные требования к заемщикам. Рефинансировать автокредит в Тинькофф могут:

• граждане РФ;
• с постоянной или временной пропиской на территории России;
• в возрасте – от 18 до 70 лет.

Наличие у заявителя статуса индивидуального предпринимателя не препятствует участию в программе рефинансирования. Определенные требования предъявляются к залоговому автомобилю. Это должна быть легковая машина категории В:

• не старше 18 лет;
• поставленная на учет в ГИБДД;
• являющаяся собственностью заемщика;
• не находящаяся в розыске или угоне;
• имеющая номер кузова или VIN, соответствующий данным в паспорте транспортного средства.

Подать заявку на рефинансирование необходимо на сайте Тинькофф. В случае одобрения кредита менеджер банка предложит вам удобное время для встречи. Представитель ФКУ подъедет в назначенный час в нужное место и привезет дебетовую карту с деньгами и документы на подпись.

Обязанность закрыть старый автокредит ложится на заемщика. Погасить задолженность перед сторонним банком необходимо не позднее даты второго платежа в Тинькофф. В противном случае будут применены санкции.

Рефинансировать автозаем индивидуальные предприниматели могут в УБРиР в рамках общей программы перекредитования. Банк выдвигает минимальные требования к потенциальным клиентам:

• возраст – от 19 до 75 лет;
• постоянная прописка на территории России;
• опыт ведения предпринимательской деятельности – от 12 месяцев.

Плюс переоформления автокредита в рамках стандартной программы рефинансирования очевиден – транспортное средство можно вывести из залога. Основные условия тарифного плана:

• сумма – от 100 тысяч до 5 миллионов рублей;
• период погашения – от 3 до 10 лет;
• годовая – 7,9% на весь срок при подключении финансовой защиты.

В УБРиР допускается взять дополнительные деньги, сверх суммы, требуемой для рефинансирования, на любые личные цели.

В Уральском банке реконструкции и развития можно объединить неограниченное количество кредитов в один. Всем заемщикам предлагается оформить бесплатную дебетовую карту «My Life». При пользовании пластиком можно получать кэшбэк – 1% от суммы трат по счету.

Банк запросит у предпринимателя, претендующего на рефинансирование:

• паспорт;
• налоговую декларацию;
• 3-НДФЛ;
• патент;
• СНИЛС;
• реквизиты счета в стороннем ФКУ, куда необходимо перечислить деньги для погашения задолженности.

Предоставлять документы по рефинансируемому автокредиту не требуется. Также не нужно предъявлять справку об остатке задолженности. Всю необходимую информацию банк получает самостоятельно, делая запросы в БКИ. Подать заявку можно на сайте или в ближайшем офисе УБРиР.