Рефинансирование в ВТБ под залог недвижимости

Рефинансирование в ВТБ под залог недвижимостиКогда человек решает рефинансировать ипотеку или другой кредит с обременением недвижимости, новому кредитору переходит залог на имущество. Получить одобрение банка выходит далеко не всегда, особенно если речь идет о крупной сумме долга. Как оформить рефинансирование под залог недвижимости в ВТБ и на каких условиях?

Почему именно ВТБ?

Условия рефинансирования в банке ВТБ достаточно привлекательные. Кредитная организация устанавливает низкие процентные ставки и долгий срок погашения, не берет дополнительные комиссии. Каковы условия перекредитования с залогом?

  • Процентная ставка фиксированная 9,3%. Процент может быть повышен до 10%, если сумма нового займа превышает 80% от стоимости жилья.
  • Срок выплаты до 30 лет. Если вы подаете заявку по двум документам, только до 20 лет.
  • Размер кредита определяется индивидуально, но не может превышать 90% от стоимости жилплощади. Предельная сумма – 30 млн. рублей.

Важно! В банке ВТБ разрешается погашать кредиты досрочно без комиссии и моратория по сроку.

Есть отдельные требования и к рефинансируемым займам. Это может быть только ипотека на приобретение готового жилья или новостройки, взятая более полугода назад. Валюта кредитования – исключительно рубли. Обязательно погашение без просрочек.

В рамках рефинансирования с господдержкой семьи, в которых родился второй или последующий ребенок, могут рассчитывать на субсидирование процентной ставки. При оформлении финансовой защиты заемщика процент будет установлен на уровне 5%, если страховки нет – 6%. Разница между базовым ипотечным значением и фактическим оплачивается за счет бюджета. Обратите внимание, что для участия в этой программе нужно строго соответствовать ее условиям.

Характеристики потенциального заемщика?

Получить кредит в банке ВТБ не так просто. Финансовая организация тщательно проверяет потенциальных заемщиков, их документы и качество погашения первичного займа. Базовые требования, которым должен соответствовать клиент для рефинансирования ипотеки:

  • гражданство может быть любым;
  • прописка на территории России не обязательна;
  • потенциальный заемщик должен работать в нашей стране или являться гражданином РФ, трудящимся в иностранной компании;
  • постоянное трудоустройство, в качестве источника дохода банк может учесть не только постоянное место работы, но и по совместительству;
  • негласным требованием является хорошая кредитная история. Перевести в свой кредитный портфель задолженность человека, постоянно допускающего просрочки, ВТБ вряд ли согласится.

Если вашего дохода не хватает для расчета платежеспособности, можно привлечь до 4 созаемщиков. В качестве дополнительного обеспечения банк может попросить добавить поручителей, их доходы положительно повлияют на сумму займа. Обычно ими выступают супруги, родители, совершеннолетние дети или другие члены семьи клиента.

Перечень бумаг?

От всех участников кредитной сделки по рефинансированию потребуется одинаковый пакет документов. При оформлении заявки вам нужно приложить к ней определенный перечень бумаг.

  • Паспорт.
  • Анкета-заявление.
  • СНИЛС.
  • Справка о зарплате за последний год. Она может быть оформлена по форме 2-НДФЛ или по образцу банка, выбирайте более удобный вариант.
  • Копия трудовой книжки с заверением работодателя и его печатью.

Внимание! Если вы получаете доход на карту ВТБ, заказывать документы в бухгалтерии не нужно, банк сможет самостоятельно проверить ежемесячные зачисления.

  • Военный билет, если мужчине – заемщику не исполнилось 27 лет.
  • Справка от первичного кредитора, в которой указывается остаток задолженности на данный момент, в том числе начисленные проценты, пени, штрафы (при наличии). Можно ограничиться выпиской из интернет-банкинга, в которой будет представлена эта информация.

Дополнительно подготовьте пакет бумаг на недвижимость, если она и дальше будет оформлена в качестве залога. Если сумма задолженности уже не такая большая, имущество можно освободить от обременения. При оформлении страхового полиса приложите его к пакету документов. Имейте в виду, что ВТБ может запросить любые другие бумаги для рассмотрения вашей заявки. Перед отправкой анкеты желательно проконсультироваться с ипотечным менеджером банка.

Как приобрести и как закрыть?

Оформление заявки на рефинансирование ипотеки возможно двумя способами. Это не влияет на процент или другие параметры кредита, поэтому выбирайте более удобный вариант. Вы можете подойти в отделение ВТБ лично и сразу отправить анкету на рассмотрение. Или же получить предварительное решение по онлайн-заявке. Как это сделать?

  1. Зайдите на официальный портал ВТБ банка и пройдите в раздел «Ипотека», затем «Рефинансирование».
  2. Ознакомьтесь со всеми характеристиками кредита, выясните требования к заемщикам и какие бумаги потребуются. Здесь же можно сделать предварительный расчет в кредитном калькуляторе.
  3. Заполните короткую анкету и дождитесь решения кредитора. После этого с вами свяжется представитель банка и предложит подойти в офис с определенным пакетом бумаг.
  4. Подайте основную заявку через ипотечного менеджера в отделении ВТБ и получите решение в течение 1-5 дней. Если вы решили обратиться по 2 документам, ответ поступит в течение 1-2 дней.
  5. После одобрения подойдите в офис банка, подпишите кредитную документацию и получите средства на свой счет. Их нужно перечислить на погашение первичной ипотеки. Перевод денег бывшему кредитору происходит без комиссии. Помните, что рефинансирование – это целевая ссуда, вам нужно предоставить в банк бумаги о расходовании денег по назначению.

Для погашения кредита на рефинансирование ВТБ выдает своим клиентам специальную карту, с которой будет списываться ежемесячный платеж. Ваша задача – обеспечить наличие нужной суммы на счете к дате по графику. Для зачисления без комиссии можно использовать банкоматы, кассу ВТБ или онлайн-банкинг. Разрешается делать переводы и через сторонние сервисы, но срок зачисления в этом случае составит до 5 дней, возникнет дополнительная плата.

Нужно ли застраховаться?

Как и в случае с ипотечным кредитованием, обязательным является оформление только страховки залога. Ее нужно делать каждый год на остаток ссудной задолженности. Покупать полис финансовой защиты жизни вовсе нет необходимости, но в определенных ситуациях он обезопасит семью клиента от притязаний банка.

Страховыми рисками по нему являются смерть или инвалидность, в случае которых долг по кредиту закрывается страховой компанией. Так обязательства по выплате не переходят на родственников заемщика.

Adblock
detector