Самое выгодное рефинансирование ипотеки

Сегодня целесообразно рефинансировать ипотечные кредиты, взятые 5-6 лет назад. В то время ставки по жилищным займам составляли от 16-18%, поэтому экономия получается значимой. Куда обратиться, чтобы получить максимально выгодные условия кредитования?

Расскажем, какие банки обещают самое выгодное рефинансирование ипотеки. Разберемся, что за требования выдвигаются к потенциальным заемщикам, какие документы придется предоставить в финансовое учреждение для выхода на сделку.

Получите 4,39% в ПСБ

Какой банк обещает самые «вкусные» проценты? Промсвязьбанк на своем сайте предлагает физическим лицам переоформить уже имеющийся ипотечный кредит по ставке от 4,39% годовых. Такая возможность действительно есть, но только у клиентов, попадающих в программу «Рефинансирование. Семейная ипотека».

Рассчитывать на минимальный процент могут заемщики, в семьях которых в период 01.01.2018-31.12.2022 гг. родился первый/второй или последующий ребенок. Только в таком случае можно претендовать на участие в программе.

Ставка 4,39% годовых полагается исключительно участникам программы «Рефинансирование. Семейная ипотека».

Тарифы в рамках «семейного» рефинансирования следующие:

• сумма – от 500000 до 12000000 рублей (для объектов недвижимости, расположенных в МСК, СПБ и их областях), до 6000000 руб. для прочих регионов;
• период погашения от 3 до 30 лет;
• коэффициент кредит/залог – от 20% до 85%;
• годовая – от 4,39%.

В случае отказа от комплексного страхования, базовая годовая в рамках программы увеличивается на 5%. Погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами. Моратория на досрочное закрытие ипотеки нет.

Заемщикам, не имеющим права на участие в программе, предлагаются базовые условия кредитования:

• сумма – от 1 до 20 миллионов рублей;
• срок – от 3 до 30 лет;
• процентная ставка – от 8,09% (при отказе от комплексной страховки +3%);
• соотношение кредит/залог – от 20% до 90%.

В рамках стандартного рефинансирования ипотечного кредита ПСБ выдвигает следующие требования к претендентам на заем:

• гражданство Российской Федерации;
• возрастной ценз 21 год – 65 лет;
• прописка, или адрес проживания, или официальное место работы в регионе присутствия отделения Промсвязьбанка;
• накопленный рабочий стаж – от года, причем на нынешнем месте – от 4 мес.

При рефинансировании ипотечного займа потребуется представить следующие документы:

• заполненную анкету-заявление;
• российский паспорт;
• СНИЛС;
• свидетельство о браке/рождении детей;
• военник (для мужчин моложе 27 лет);
• заверенную ксерокопию трудовой книги или дубликат договора найма;
• справку о доходах или банковскую выписку с зарплатного счета;
• кредитный договор и другие бумаги по рефинансируемому займу.

Помимо действующего кредитного договора заемщику нужно представить справку об остатке долга по ипотеке и актуальный график платежей. Также Промсвязьбанк запросит реквизиты текущего кредитора, необходимые для перечисления средств. Срок действия данных документов – 30 дней с момента выдачи.

Рефинансируйте в банке Открытие под 4,95%

В каком банке еще можно выгодно рефинансировать жилищный заем? Открытие предлагает ставку от 4,95% для семей с детьми и от 8,3% для всех заемщиков. Также, помимо денег на погашение ипотеки, финансовое учреждение готово выдать от 200 тысяч до 2 миллионов рублей на закрытие потребительских кредитов или другие личные нужды.

Общие условия рефинансирования жилищных кредитов следующие:

• сумма от пятисот тысяч до пятидесяти миллионов рублей для проживающих в МСК и МО, до двадцати миллионов рублей для прочих регионов России;
• период кредитования – от 3 до 30 лет;
• соотношение кредит/залог – от 20% до 80%;
• процентная ставка – от 8,3%.

В случае участия в программе рефинансирования семейной ипотеки условия будут такими:

• сумма – от 500 тысяч до 12/6 миллионов рублей для жителей МСК, МО, СПБ, ЛО/остальных регионов;
• срок погашения – от 3 до 30 лет;
• ставка – от 4,95%;
• коэффициент кредит/залог – от 20% до 85%.

Рефинансировать ипотеку в Открытии могут граждане РФ:

• с постоянной или временной пропиской на территории России;
• в возрасте от 18 до 70 лет;
• со стажем на нынешнем месте работы от 3 мес., а общим накопленным от года;
• с доходом, достаточным для обслуживания займа.

Заполнить заявку на рефинансирование можно на сайте Открытия. В анкете потребуется указать ФИО, номер сотового телефона, сведения о работе, доходе и семейном положении. Также обязательно прописать сумму, необходимую для погашения текущей ипотеки, а также желаемый срок кредитования.

Список документов, требуемых от заемщиков:

• российский паспорт;
• заверенная выписка из трудовой книжки или ксерокопия договора найма;
• справка о доходах (не требуется для зарплатных клиентов Открытия);
• свидетельство о браке/рождении детей (для заемщиков, подходящих под условия семейной ипотеки);
• бумаги по рефинансируемой ипотеке.

На сайте банка Открытия имеется кредитный калькулятор. С его помощью можно рассчитать примерный платеж по будущей ссуде. В соответствующих полях проставляется: регион нахождения объекта недвижимости, остаток долга по рефинансируемому займу, период кредитования и стоимость жилья.

Перекредитование под 6,9% в Росбанке

Оформить рефинансирование текущего ипотечного займа и получить дополнительные деньги на личные цели (например, погашение потребительского кредита или покупку мебели) предлагает Росбанк. Финансовое учреждение озвучивает привлекательную процентную ставку – от 6,9%. Годовая рассчитывается индивидуально, в разрезе каждого клиента.

Росбанк допускает возможность взятия дополнительных денег, сверх суммы рефинансирования, на личные нужды.

Требования к потенциальным заемщикам предъявляются минимальные. Оформить ипотеку в Росбанке могут граждане любого государства, «подходящие» под следующие критерии:

• возраст – от 21 года и до 65 лет (на момент окончания срока действия кредитного договора);
• официальное трудоустройство на территории России.

Допускается привлечение до трех созаемщиков. Это могут быть как родственники, так и третьи лица. Они также должны «подходить» под требования финансового учреждения.

Ключевые условия программы рефинансирования:

• минимальный лимит – 600000 рублей для МСК и МО, 300000 руб. для прочих регионов РФ;
• предельная сумма кредита – не более 90% от рыночной стоимости объекта недвижимости;
• годовая – от 6,9%;
• период погашения – от 3 до 25 лет.

Получить деньги в рамках программы можно только по паспорту. В таком случае базовая годовая ставка увеличивается на 1%. При нежелании переплачивать придется подготовить дополнительные документы:

• справку о доходах;
• выписку из трудовой книжки или ксерокопию договора найма.

Также предоставляются бумаги по рефинансируемому ипотечному кредиту. Это:

• кредитный договор и все допсоглашения к нему;
• справка об остатке задолженности по ипотеке;
• справка об отсутствии просрочек по займу (берется в текущем банке-кредиторе);
• реквизиты кредитного счета.

Таким образом, выгоднее всего рефинансировать жилищный заем в рамках семейной ипотеки от ПСБ. Если требуется переоформить дополнительно потребительский кредит, рассмотрите предложение Росбанка или Открытия.