Рефинансирование ипотеки ВТБ в этом же банке

Сделать рефинансирование ипотеки ВТБ в этом же банке нельзя – так говорится в учредительных документах организации. Однако изменить условия по своему кредитному договору можно, с помощью реструктуризации. Разберемся, в чем смысл данной процедуры, насколько выгодна эта программа и как стать ее участником.

Варианты реструктуризации и ее оформление

Реструктуризация своей ипотеки может потребоваться по разным причинам. ВТБ предлагает два варианта внутреннего рефинансирования: отсрочка погашения тела долга или увеличение периода кредитования. Какой способ выбрать, решает заемщик.

Реструктуризация предлагается заемщикам, у которых возникли временные сложности с погашением ипотеки.

Возможны два варианта внутреннего рефинансирования в ВТБ.

1. Увеличение периода кредитования. Данный вариант выбирается заемщиками, которым необходимо уменьшить величину ежемесячного платежа. Так, за счет удлинения срока, взнос становится меньше, что снижает нагрузку на семейный бюджет.
2. Отсрочка погашения основной задолженности. В этом случае банк разрешает заемщику какое-то время (несколько месяцев) не платить «тело» долга, ему достаточно будет вносить на кредитный счет только сумму процентов.

Условия реструктуризации обсуждаются индивидуально с каждым заемщиком. Скачать бланк заявления на проведение процедуры можно на сайте ВТБ. Также заполнить заявку допускается в ближайшем отделении финансового учреждения.

В заявлении на реструктуризацию потребуется указать:

• ФИО заявителя, его паспортные данные;
• причины, по которым требуется внутреннее рефинансирование;
• предпочтительный способ реструктуризации (отметить галочкой);
• дату заполнения заявления;
• подпись.

Чтобы ВТБ согласился на проведение реструктуризации, нужны веские причины. Банк пойдет навстречу лицам, у которых снизился уровень заработной платы, людям, имеющим проблемы со здоровьем, женщинам и мужчинам, находящимся в отпуске по уходу за ребенком и пр. Поэтому в заявлении следует как можно подробнее описать, почему вам необходима данная процедура.

Какие нужны документы, как рассматривается заявка?

Чтобы оформить реструктуризацию в ВТБ, необходимо заполнить заявление и подкрепить его требуемыми документами. Как уже говорилось, скачать бланк заявки можно на сайте банка в соответствующем разделе. Подготовленные бумаги можно лично отнести в отделение или отсканировать и отправить на электронную почту финансового учреждения.

К заявлению на реструктуризацию необходимо приложить копии:

• паспорта заемщика (все страницы, даже пустые);
• паспорта созаемщиков или поручителей (при наличии);
• СНИЛС заемщика и третьих лиц, которые являются собственниками «ипотечной» квартиры;
• кредитного договора (и всех допсоглашений к нему);
• договора поручительства (при наличии);
• документа, подтверждающего право собственности на объект недвижимости (свидетельства о регистрации, выписки из ЕГРП, ЕГРН);
• документов об изменении семейного положения (свидетельства о заключении или расторжении брака, о рождении детей, решение суда о разделе имущества).

Если реструктуризация оформляется онлайн, необходимо сделать скан-копии заявления и всех документов и отправить их на электронную почту ВТБ. Адрес «ящика» будет различаться для проживающих в разных федеральных округах:

• Для Южного и Северо-Западного федерального округа – izmkd_cp4@vtb.ru;
• Для Центрального федерального округа – izmkd_cp1@vtb.ru;
• Для Северного и Дальневосточного федерального округа – izmkd_cp2@vtb.ru;
• Для Приволжского и Уральского федерального округа – izmkd_cp3@vtb.ru.

После отправки документов заемщику придет ответное письмо от банка, с подтверждением принятия заявки. Если в ходе рассмотрения заявления у финансового учреждения возникнут вопросы, с клиентом свяжется менеджер ВТБ.

Заявление на реструктуризацию рассматривается до 90 рабочих дней, срок можно сократить до 14 суток, но тогда услуга будет платной (15000 руб. для МСК, МО, СПБ, ЛО, 7000 руб. для других регионов).

Комиссия за срочное рассмотрение заявления уплачивается клиентом по факту изменения условий действующего ипотечного договора. О принятом решении ВТБ оповестит заемщика посредством СМС-сообщения. Для подписания допсоглашения будет необходимо подойти в отделение банка с оригиналами всех документов.

Банк предъявляет определенные требования к формату документов, присылаемых онлайн:

• скан-копии должны быть хорошего качества, полностью читаемы;
• не принимаются архивы с документами или ссылки на файлы, содержащие скан-копии;
• тема электронного письма должна быть в формате: «Город выдачи ипотеки_ФИО заемщика_дата рождения заемщика».

Максимальный размер вложений одного письма не должен превышать 20 Мб. Если требуется отправить несколько обращений в банк, каждое должно быть оформлено отдельно, с указанием темы в установленном формате.

Что делать, если реструктурировать не получилось?

Не всегда у заемщиков получается сделать реструктуризацию своей ипотеки. В некоторых случаях банк отказывает в проведении процедуры без объяснения причин. Тогда придется обратиться в стороннее ФКУ за рефинансированием кредита.

Часто заёмщики обращаются за рефинансированием в Сбербанк. В рамках программы можно получить до 30 миллионов рублей на погашение уже действующего ипотечного кредита. Основные условия тарифного плана:

• процентная ставка – от 18,7%;
• период погашения – от 1 года до 30 лет;
• сумма – от 300 тысяч до 30 миллионов рублей.

Ставка определяется индивидуально для каждого заемщика. Итоговый процент будет зависеть от нескольких факторов: размера займа, срока, категории клиента, его кредитной истории. Озвучивается годовая после проведения скоринговой проверки.

Рефинансировать ипотеку можно в Росбанке. Финансовое учреждение также предлагает заемщикам взять дополнительную сумму на любые личные нужды. Размер кредита не может превышать 90% от стоимости объекта недвижимости, передаваемого в залог.

Основные условия программы «Рефинансирование ипотеки» от Росбанка:

• сумма – от 600000 рублей (для Москвы и МО), от 300000 рублей для остальных российских регионов;
• процентная ставка – от 19,7%;
• период погашения – от 3 до 25 лет.

Требования к претендентам на рефинансирование Росбанк предъявляет минимальные. Гражданство потенциального заемщика значения не имеет. Кредит выдается физическим лицам в возрасте от 21 года до 65 лет, трудоустроенным официально, с доходом, достаточным для обслуживания долга. Допускается привлечение до трех созаемщиков.

Сделать рефинансирование жилищного займа можно в Россельхозбанке. Ставка, предлагаемая финансовым учреждением – от 23,75% годовых. Окончательный процент определяется индивидуально для каждого заемщика.

Сумма займа может составлять от 100 тысяч до 20 миллионов рублей. Максимальный кредитный лимит зависит от того, какая недвижимость предоставляется в залог, и где именно она расположена. Например:

• 20 миллионов рублей, если в качестве обеспечения предлагается квартира в Москве;
• 15000000 руб., когда залогом выступает квартира в Санкт-Петербурге;
• 10 миллионов рублей, если обеспечением выступает квартира в Московской области или жилой дом/таунхаус с земельным участком в Москве, МО или Санкт-Петербурге;
• 5000000 рублей во всех остальных случаях.

Величина кредита не может превышать 80% от стоимости квартиры или таунхауса. Допустимый период погашения – до 30 лет. В качестве потенциальных заемщиков Россельхозбанком рассматриваются граждане РФ, в возрасте от 21 года до 65 лет, имеющие прописку на территории России, официальную работу и достаточный доход.

Подать заявку на рефинансирование ипотеки можно на сайтах финансовых учреждений. Банки оперативно рассматривают заявления и дают обратную связь в течение нескольких часов. Срок действия положительного решение обычно составляет 60-90 дней.