Что лучше: кредит или кредитка в ВТБ?

Что лучше кредит или кредитка в ВТБЕсли срочно нужны деньги, а занять их не у кого, приходится идти в банк. Изучая предложения, клиенты задумываются, что лучше оформить, кредит или кредитную карту в ВТБ. Эти продукты одинаково востребованы. Разберемся, когда будет выгодней заказать «Карту возможностей», а когда взять обычный потребительский заем.

Условия кредитной «Карты возможностей»

Подробное описание условий тарифного плана есть на сайте банка. ВТБ предлагает клиентам оформить кредитную «Карту возможностей» с грейс-периодом до 200 дней. Максимально допустимый кредитный лимит по карточке составляет 1 миллион рублей для «зарплатников», 300000 рублей для остальных заемщиков.

Получить кредитку в ВТБ с лимитом до 300 тысяч рублей можно только по паспорту, без справок о доходах и прочих документов.

Льготный период по «Карточке возможностей» составляет до 200 дней. У многих клиентов такая формулировка вызывает ряд вопросов. Так сколько будет грейс по факту?

Беспроцентный период продолжительностью 200 дней распространяется на покупки, сделанные в течение месяца с момента подписания договора. Второй и последующие грейсы составят уже 110 дней. Именно в течение этого времени придется закрыть накопленную задолженность, чтобы не платить проценты банку.

Основные условия кредитки от ВТБ:

  • лимит – до 300000 рублей для обычных заемщиков, до 1000000 рублей для зарплатных клиентов в рамках специальных предложений;
  • стоимость обслуживания – 0 руб.;
  • процентная ставка – от 19,9% на покупки, 49,9% на обналичивание и переводы третьим лицам;
  • обязательный платеж – 3% от суммы накопленного долга, но не менее 100 рублей;
  • срок действия пластика – 360 месяцев;
  • льготный период – 200 дней на траты первого месяца, далее 110 суток;
  • платежная система – МИР, Visa или Mastercard на выбор;
  • комиссия за обналичивание – 5,5% от суммы + 300 рублей.

Обязательный платеж необходимо вносить на счет до 20 числа текущего месяца. Если пропустить взнос, действие грейс-периода прервется, и ФКУ начислит процент на всю сумму накопленного долга. Такой ситуации лучше не допускать.Карта возможностей от ВТБ

Величина процентной ставки будет различаться по периодам. В течение грейса она составит 0%. На покупки первых тридцати суток с момента активации карты (если не успеть закрыть долг в течение льготного времени) 19,9%. На остальные траты, начиная с 31го дня пользования пластиком – 39,9%. На операции обналичивания распространяется годовая 49,9%.

Заказать «Карту возможностей» в ВТБ могут:

  • граждане РФ;
  • старше 18 лет;
  • с постоянной пропиской в регионе нахождения банка;
  • с официальной зарплатой от 15000 руб. в месяц.

Для оформления кредитки с лимитом до 300 тысяч рублей потребуется только паспорт. Если нужна большая сумма, дополнительно придется показать справку 2-НДФЛ или о доходах по форме банка. Зарплатные клиенты могут не предоставлять подтверждающие документы.

Заказать кредитку могут также неработающие пенсионеры. Для них максимальный кредитный лимит составит 100 тысяч рублей. Для оформления карты такие клиенты должны предоставить в банк:

  • российский паспорт;
  • пенсионное удостоверение;
  • документ о размере пенсии.

Заявку на выпуск кредитки можно оставить на сайте ВТБ или в ближайшем отделении. После получения карту нужно активировать в банкомате. Для этого совершается любая операция с использованием ПИН-кода. Проще всего сделать запрос баланса. Далее карточкой уже можно расплачиваться в магазинах.

Расплачиваясь «Картой возможностей», можно получать кэшбэк от 2% до 50%. Максимальные бонусы предлагают партнеры программы «Мультибонус». Посмотреть перечень организаций можно на сайте ВТБ.

Вносить платежи на «Карту возможностей» допускается через банкоматы и отделения ВТБ, перечисляя деньги со своих счетов в приложении «ВТБ-онлайн». Также можно пополнять кредитку с карточек других ФКУ.

Кредит от ВТБ

В «копилке» ВТБ несколько продуктов потребительского кредитования. Самым востребованным среди заемщиков считается кредит наличными. В рамках программы можно получить до 7 миллионов рублей на срок от полугода до семи лет.

Процентная ставка в первый месяц составит 0%. Начиная с 31го дня годовая будет от 4,4% до 23,5%, определяется она персонально для каждого претендента. Такой процент актуален для заемщиков, подключившихся к программе добровольного комплексного страхования.

При отказе от страховки диапазон процентных ставок в рамках программы «Кредит наличными» составит от 14,4% до 34,5%.

Основные условия займа наличными:

  • сумма – от 100 тысяч до 7 миллионов рублей;
  • период погашения – от 6 месяцев до 5 лет (для «зарплатников» до 7 лет);
  • годовая 0% в первый месяц, далее от 4,4% до 34,5%;
  • неустойка за допущенную просрочку – 0,1% от суммы невыплаченных обязательств ежедневно.

Отдельные условия кредитования предусмотрены для неработающих пенсионеров:

  • сумма от 100 до 800 тысяч рублей;
  • период погашения от 6 месяцев до 5 лет;
  • годовая со второго месяца от 4,4%, в первые 30 дней – 0%.

Кредит наличными, предоставляемый ВТБ, нецелевой. Потратить деньги можно на любые личные нужды. Обеспечение по займу не требуется. Допускается привлечение поручителей для увеличения одобренной суммы.выгодный кредит в ВТБ

ВТБ устанавливает такие требования к претендентам на получение кредита наличными:

  • российское гражданство;
  • возраст от 23 до 75 лет;
  • доход – от 10000 рублей в месяц после уплаты налогов (зарплата должна быть официальной);
  • общий накопленный трудовой стаж – от 1 года;
  • постоянная прописка в регионе, где присутствует отделение ВТБ (временная регистрация допустима для зарплатных клиентов, военных и сотрудников ФСИН).

Зарплатные клиенты ВТБ могут получить кредит на любую сумму только по паспорту.

Остальные заемщики могут оформить кредит наличными только по паспорту, если:

  • им требуется до 300000 рублей;
  • при подаче заявки они авторизовались на сайте ВТБ через портал Госуслуг.

В остальных случаях потребуется подтвердить:девушка работает с документами

  • ежемесячный доход (справкой 2-НДФЛ или по форме банка);
  • официальное трудоустройство (ксерокопией трудовой книжки, договором найма или справкой от работодателя).

В качестве преимуществ кредита наличными от ВТБ можно выделить возможность:

  • бесплатно подключить услугу «Кредитные каникулы» и раз в 6 месяцев пропускать платеж;
  • выбрать удобную дату платежа, совместив ее, например, с днем зарплаты;
  • платить в первые 3 месяца меньше, только проценты по займу, без основной суммы долга;
  • получить решение по заявке на кредит быстро, не выходя из дома.

Рассчитать параметры будущего займа можно на сайте ВТБ, с помощью специальной программы. В калькуляторе потребуется указать сумму и срок. Система выдаст примерный размер ежемесячного платежа. Здесь же можно будет оставить заявку на получение кредита.

Онлайн-заявка на получение кредита рассматривается в течение двух минут. В случае одобрения необходимо будет подойти в отделение, подписать договор и получить деньги. Действующие клиенты банка могут обойтись без визита в офис – им доступно дистанционное оформление займа, через приложение «ВТБ Онлайн».

К какому варианту, когда прибегать?

Что оформить выгодней, кредит наличными от ВТБ или его «Карту возможностей»? На первый взгляд условия обоих продуктов кажутся максимально привлекательными. Но не стоит забывать, что процентная ставка указана «от», и вам могут не одобрить минимальную годовую.

Оформить кредитную «Карту возможностей» будет выгодно, если деньги вам нужны для покупки какого-то товара. Например, планируется приобрести в кредит плазменный телевизор стоимостью 100 тысяч рублей. Причем вы уверены, что погасить долг получится в течение льготного периода, продолжающегося 200 дней.

С помощью кредитки от ВТБ можно получить бесплатную рассрочку на полгода. Важно успеть сделать покупку в первый месяц с момента оформления карты. Далее останется только своевременно вносить обязательный платеж и погашать сумму основного долга. Тогда переплачивать банку за пользование деньгами не придется.считаем на калькуляторе

Если оформить кредит на эту сумму, и отказаться от страховки, ставка с первого дня будет от 14,4% до 34,5%. При оплате страховки (а это дополнительные траты), в первый месяц годовая будет 0%, далее от 4,4% до 23,5%. В любом случае придется переплатить ВТБ, при лучшем раскладе, около 15-20 тысяч рублей за год (на меньший период такую сумму не оформить).

И, напротив, заем будет выгоднее карты, если деньги требуются на длительный срок, например, на 3 года. В таком случае оформлять кредитку нецелесообразно. Уложиться в грейс не получится, а далее ставка составит 39,9%. Это в любом случае больше, чем по кредиту наличными.

Также подать заявку на выдачу кредита стоит, если вам требуются именно наличные. Операция снятия денег с карточки не попадает под действие льготного периода, и на образовавшуюся задолженность сразу начнут начисляться проценты по ставке 49,9% годовых.

Таким образом, оформить «Карту возможностей» от ВТБ стоит, если:

  • вам постоянно требуются небольшие суммы «до зарплаты» для совершения безналичных покупок, и вы уверены, что сможете полностью погасить задолженность в течении льготного периода;
  • нет необходимости снимать наличку и осуществлять переводы;
  • вы планируете совершить разовую безналичную покупку и рассчитаться с банком в течение полугода.

Взять кредит наличными могут только граждане старше 23 лет, с общим трудовым стажем от 1 года. Лицам в возрасте от 18 до 22 лет, а также клиентам без требуемого стажа, стоит рассмотреть «Карту возможностей». Получить пластик будет реальнее, чем стандартный заем.

Кредитка Альфа-Банка  
Adblock
detector