Сколько можно взять в кредит с зарплатой 30000 рублей?

Люди с невысокой зарплатой стремятся избегать кредитов, так как такие обязательства только еще больше усугубляют финансовую нагрузку на человека. Однако если возникает острая необходимость в крупной сумме денег (на лечение, ремонт или покупку автомобиля, например), без обращения в банк не обойтись. Но сколько можно взять в кредит, если получаешь немного, и в какие банки лучше обращаться за ссудой?

Как считать, чтобы не ошибиться?

Многие практикуют заявки «вслепую», когда во множество банков отправляются заявки с разными запросами на размер кредита в надежде, что где-нибудь будет получено одобрение. Это неразумно, так как, во-первых, если вы будете требовать слишком высокую сумму кредита, несоразмерную вашим доходам, банки почти наверняка откажут, а если вы будете получать отказы один за другим, оставшиеся кредиторы сочтут это подозрительным и откажут тоже. Вы лишь зря потратите время.

Примерно рассчитать доступную ссуду можно с помощью кредитного калькулятора. В интернете есть много таких, но стоит учитывать, что расчет может быть произведен с ошибкой. Это связано с тем, что алгоритмы кредитных калькуляторов не учитывают:

• кредиты, которые уже есть на руках у заемщика и увеличивают финансовую нагрузку на него. То же самое с кредитными картами;
• сумму обязательных ежемесячных трат (оплата ЖКХ, выплата алиментов);

Внимание! Даже если гипотетически у вас нет других кредитов и обязательных расходов, просить ссуду с такими параметрами, чтобы сумма ежемесячного взноса равнялась зарплате, ни в коем случае нельзя.

Для комфортного погашения аналитики рекомендуют брать кредит с ежемесячным платежом в 40% от ежемесячного дохода. Для 30 тысяч рублей эта доля составит 12 тысяч. Снизить финансовую нагрузку можно за счет увеличения срока кредитования.

Также интернет-калькуляторы не учитывают регион проживания и связанный с ним прожиточный минимум. Когда заявку анализируют в банке, величину прожиточного минимума умножают на количество человек в семье, причем делают еще прибавку на детей. Кроме того, скорринговые алгоритмы вычитают из ежемесячного дохода все возможные обязательные траты. Исходя из оставшейся суммы и одобряется размер ссуды. Зная эти критерии, можно самостоятельно рассчитать доступную сумму кредита.

Сколько денег дадут?

Используя один из более-менее «умных» кредитных калькуляторов, определим размер будущего займа для человека с зарплатой в 30000, проживающего, скажем, во Владимирской области. Пусть он проживает один, в собственной квартире, по коммунальным платит 6000 рублей. Величина прожиточного минимума в выбранной области составляет 9754 рубля. Тогда исходя из своих доходов он может рассчитывать на:

• сумму ссуды до 292 910 рублей;
• минимальную ставку процента 16%;
• максимальный срок кредитования — 5 лет;
• ежемесячный платеж по этим параметрам будет 7123 рубля, что составляет 50% от чистого ежемесячного дохода.

Предположим теперь, что рассматриваемый человек живет не один, а вдвоем с кем-то взрослым, кто находится у него на иждивении. Тогда максимальная сумма займа составит всего около 92 тысяч рублей с максимальным ежемесячным платежом 2246.

Если попробовать в калькуляторе добавить еще неработающих членов семьи или детей, станет ясно видно, что все доходы уходят на обеспечение жизни, оплату коммунальных и так далее. Даже если теоретически у вас что-то остается, банки на такой риск не пойдут, так как посчитают, что платить вам нечем.

Внимание! Таким образом, человек с зарплатой 30000 рублей может гипотетически претендовать на ссуду размером до 290 тысяч рублей  при условии, что он проживает один или на кредит не выше 92 тысяч, если содержит еще одного человека. Во всех остальных случаях вряд ли удастся добиться одобрения.

Выбирайте банк грамотно

Может зарплата 30 тысяч рублей и считается невысокой, но при определенных благоприятных условиях многие банки вполне дадут кредит при таком доходе. Так что не стоит сразу отбрасывать проверенные кредитные организации и обращаться в МФО. Рассмотрим несколько примеров потребительских займов от топовых банков России.

Потребительский кредит в Альфа-банке. Согласно условиям, заемщику можно рассчитывать на сумму до 5 миллионов рублей сроком до 5 лет. Кредитор обещает годовую ставку 5,5% при оформлении финансовой защиты.

Конечно, это не значит, что любой желающий может получить 5 миллионов. Как уже упоминалось, банки очень тщательно рассчитывают чистый доход клиента и исходя из этого одобряют сумму займа.  Оформить заявку на кредит в Альфа-банке может любой желающий, соответствующий следующим требованиям:

• возраст старше 21 года;
• наличие российского гражданства;
• наличие постоянной прописки в регионе, где есть отделение банка;
• ежемесячный доход после вычета налогов 10 000;
• рабочий стаж не менее 3 месяцев.

Теперь рассмотрим потребительскую ссуду в Газпромбанке. Здесь можно взять ссуду до 5 миллионов рублей сроком от 13 месяцев до 7 лет. Что касается процентных ставок, то они различны в зависимости от суммы кредитования (варьируются от 5 до 8,9%), а также в зависимости от категории клиента. Если взять во внимание предыдущие расчеты и предположить, что с зарплатой 30 тысяч нельзя взять кредит больше 290 тысяч, процентная ставка в Газпроме составит 8,9%. Газпромбанк предъявляет следующие требования к заемщику, претендующему на этот кредит:

• возраст от 20 лет на момент получения кредита и до 70 лет на момент его закрытия;
• гражданство и постоянная прописка на территории Российской Федерации;
• не менее 1 общего рабочего стажа;
• не менее 3 месяцев рабочего стажа на последнем месте занятости.

Неплохие условия предлагает Россельхозбанк. Незарплатным клиентам здесь доступен кредит размером от 30 тысяч до 3 миллионов, для зарплатных — до 5 миллионов. Срок кредитования от 13 месяцев до 5 лет. Процентные ставки сравнительно невысокие: 6,7% для работников бюджетных организаций, 5,7% для зарплатных клиентов и 7,7% для иных физических лиц. При отказе от страхования может быть добавлено до 5,5%, при отрицательной кредитной истории — до 2%. Требования к клиенту:

• российское гражданство;
• возраст от 23 до 65 лет включительно;
• стаж работы от полугода на текущем месте и от года в общем за последние 5 лет.

Изучая условия кредитования, не забывайте хотя бы примерно прикидывать свою финансовую нагрузку, кредитоспособность и так далее. Это поможет рационально подойти к взятию ссуды, сэкономить нервы и время.