Сколько можно взять в кредит с зарплатой 40000 рублей?

Заработная плата в 40 000 руб. – нормальная в российских реалиях сумма, которой вполне хватает для комфортной жизни. Но накопить при таких доходах на крупную покупку проблематично: надо или долго ждать, или отказывать себе в удовольствиях. Если же деньги нужны срочно, то остается только один вариант – взять кредит. Другой вопрос, сколько денег дадут в кредит при зарплате в 40 тыс. Чтобы не тратить время зря, лучше заранее выяснить максимальный лимит и другие сопутствующие нюансы.

Критерии расчетов

Вслепую подавать в разные банки заявки со случайными суммами и надеться на одобрение – нерационально. Куда быстрее и надежнее предварительно рассчитать лимит, соразмерный имеющемуся доходу. Иначе с оформлением займа возникнут проблемы: ФКУ будут отклонять анкету, а кандидат впустую потратит время.

Проще всего воспользоваться специальным кредитным калькулятором. В сети доступно много ресурсов, предлагающих предварительный расчет суммы кредита с учетом зарплаты будущего заемщика. Но итоговое значение часто ошибочно, так как система не учитывает:

• закредитованность физлица, уже имеющуюся у него финансовую нагрузку;
• наличие кредитных карт, влияющих на решение скорринга;
• размер обязательных расходов кандидата (ЖКХ, алименты).

Даже при отсутствии у заемщика обязательных платежей по кредитам и алиментам нельзя запрашивать у банка кредит с ежемесячным взносом, величиной в получаемый доход. Важно, чтобы в месяц на погашение займа уходило не более 40% от заработка, что при зарплате 40000 рублей составит 16 тыс. Если уложиться в эту цифру не получается, то придется увеличить срок кредитования – тогда удастся снизить нагрузку на бюджет.

При зарплате в 40 тыс. руб. ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 16 тыс.

При подсчетах лимита следует ориентироваться и на региональный прожиточный минимум. Данное значение умножается на количество человек в семье, причем для несовершеннолетних детей показатели немного отличаются. Также из зарплаты вычитаются коммуналка, оплата аренды и другие имеющиеся «твердые» расходы. Зная критерии для расчетов, легче определить свой максимум. Тогда вероятность, что дадут кредит на нужную сумму на выгодных условиях, в разы выше.

Вычисляем будущий заем

Определить размер будущего займа несложно, если понять схему расчетов. Для примера возьмем человека, проживающего в Кемеровской области на своей жилплощади с коммуналкой в 8000 руб. Прожиточный минимум в данном регионе составляет 10653 руб. Итак, в такой ситуации заемщик с зарплатой в 40 тыс. может рассчитывать на:

• потребительскую ссуду;
• максимальный лимит – около 463 113 руб.;
• ставка – 16% (при подключении финансовой защиты);
• срок – максимально возможный, 60 месяцев.

Если на зарплату в 40 тыс. живут два человека, один из которых не работает, то расчет будет иным. Нужно прибавить к ежедневным тратам прожиточный минимум. Заем в таком случае одобрят, но можно рассчитывать на сумму до 268 тыс. руб.

С зарплатой 40000 руб. можно рассчитывать на заем в 70-500 тыс. руб.

Рассмотрим и семью из 3 человек, где один работает, второй занимается домой, а третий – несовершеннолетний ребенок. При тех же параметрах итоги будут совершенно иными. Многие банки откажут в ссуде, засомневавшись в платежеспособности заемщика. Одобрят анкету единицы, при этом лимит сократится до 73 тыс.

Лучшие кредитные предложения

Кредитовать заемщика с ежемесячным доходом в 40 тыс. руб. согласятся многие банки. Главное, соответствовать и по остальным требованиям ФКУ: возрасту, стажу, прописке и гражданству. Также имеет значение наличие положительной кредитной истории. Если по всем параметрам кандидат «проходит», то можно выбирать наиболее выгодную программу. В число последних входят предложения от Альфа Банка, Райффайзенбанка и Тинькофф.

• Кредит наличными от 6,5%. Потребительская программа кредитования от Альфа Банка, рассчитанная на физлиц с «чистым» ежемесячным доходом от 10 тыс. руб. С зарплатой в 40 тыс. можно рассчитывать на 100-500 тыс., при выборе срока кредитования в 48-60 месяцев. Доступно заключение договора и на 1-3 года, но лимит будет в разы меньше. Минимальная ставка в 6,5% назначается зарплатным клиентам и при согласии на личное страхование, а максимальные годовые по займу не превышают 19,99%. Предоставляются деньги на бесплатной дебетовой карте, которая доставляется курьером в любое удобное для заемщика место. Интересно, что по ссуде действует льготный период в 100 дней – ФКУ разрешает не платить проценты три месяца. Подается заявка как в отделении, так и онлайн, через сайт. Потребуется паспорт, второй документ на выбор и 2-НДФЛ.

Альфа Банк готов кредитовать физических лиц по ставке от 6,5% годовых.

• Кредит наличными на любые цели от Тинькофф – возможность получить до 15 млн. руб. под ставку от 6,9%. Максимальный лимит клиенту с доходом в 40 тыс. одобрят вряд ли, но повысить планку до 1-2 млн. вполне реально, если выбрать погашение в течение 5-15 лет. Помимо крупной суммы ФКУ предлагает быстрое оформление сделки: сокращенный до одного паспорта пакет документов, подача заявки в режиме онлайн и одобрение в день обращения. Годовые назначаются в индивидуальном порядке, но не выше 25,9%. За возврат задолженности без просрочек банк готов снизить тариф до 10%, пересчитав начисленные проценты и вернув клиенту разницу. Предоставляется ссуда пополненной дебетовой картой, которая выпускается, обналичивается и обслуживается бесплатно весь период кредитования. Можно расплачиваться за покупки и пластиком, что будет выгоднее за счет кэшбэка в 1-30%.
• Кредит наличными на любые цели от Райффайзенбанка. В рамках программы ФКУ предлагает до 1 млн. руб. под ставку от 7,99% с возвратом в течение 5 лет. Если доход заемщика ограничивается 40 тыс., то одобряется лимит до 500-700 руб., в зависимости от выбранного срока погашения. Ежемесячный платеж в таком случае составит 9-16 тыс. Оформляется нецелевой заем без залога и поручителей, а за выдачу и обслуживание не взимается комиссия. Итоговые годовые зависят от статуса клиента и согласия на финансовую защиту. При оплате страхового полиса назначается 7,99-12,99%, а без него тариф вырастет до 10,99-17,99%. При просрочке на сумму задолженности ежесуточно начисляется пеня в 0,1%. Подать заявку можно онлайн, а ее рассмотрение займет несколько минут.

С зарплатой в 40 тыс. можно взять в кредит внушительную сумму. Главное, предварительно оценить свои финансовые возможности, не запрашивая у банка несоразмерный доходу лимит – иначе ФКУ откажет в заявке.