5 лучших предложений по рефинансированию ипотеки с самой низкой ставкой

Обычно ипотека берется на достаточно долгий срок, от 10 до 30 лет. За это время могут произойти большие изменения. Например, сегодня ставки по жилищным кредитам гораздо ниже, чем предлагались несколькими годами ранее, и многие заемщики справедливо хотят снизить процент по действующему договору.

Если банк, в котором оформлен жилищный заем, не идет навстречу, то клиент задумывается о переводе задолженности в другое финансовое учреждение. Расскажем, где самые низкие ставки по рефинансированию ипотеки. Разберемся, какие условия предлагаются в рамках программ.

Сельское рефинансирование от ДОМ.РФ

Получить жилищный кредит под самый низкий процент могут заемщики, купившие недвижимость в сельской местности. ДОМ.РФ предлагает физическим лицам взять или рефинансировать ипотеку по ставке от 2,8%. В рамках программы установлен обязательный первоначальный взнос – минимум 10% от стоимости квартиры/таунхауса.

Ключевые условия сельской программы:

• сумма займа – до 5000000 рублей для проживающих на Дальнем Востоке, в Ленобласти и Ямало-Ненецком АО, до 3000000 руб. для остальных субъектов РФ;
• годовая – от 2,8%;
• «первоначалка» — от 10%.

В рамках программы можно рефинансировать ипотечные кредиты, выданные не ранее 01.01.2020 г.

Требования, предъявляемые банком к потенциальным заемщикам, стандартны:

• российское гражданство;
• возраст от 21 года до 65 лет;
• стаж на текущем месте работы – от 3 месяцев;
• доход, достаточный для обслуживания ипотеки;
• прописка в любом регионе РФ;
• для ИП и собственников бизнеса – безубыточная деятельность на протяжении двух последних лет.

Также выдвигаются требования к объекту залога. При рефинансировании это может быть готовая или строящаяся квартира (в том числе, в таунхаусе), расположенная в сельской местности. Если это новостройка, то дом должен быть аккредитован финансовым учреждением. Когда выбранной клиентом многоэтажки нет в списке, менеджеры свяжутся с застройщиком, рассмотрят документы и примут решение о возможности внесения нового объекта в перечень.

Что касается документов, то заемщику придется предоставить:

• паспорт;
• военный билет (для мужчин, младше 27 лет);
• справку о зарплате;
• ксерокопию трудовой книжки;
• отчет об оценке недвижимого имущества;
• выписку из ЕГРН или свидетельство о собственности;
• при покупке строящейся квартиры – договор долевого участия;
• техпаспорт недвижимости.

При рефинансировании обязательно представляются документы по действующей ипотеке. А именно кредитный договор, допсоглашения к нему, справка об отсутствии просрочек и оставшейся сумме долга и реквизиты счета для перечисления денег.

Перекредитование ипотеки в ПСБ

Выгодные тарифные планы предлагает ПСБ. В Промсвязьбанке рефинансируют займы по ставке от 3,99% в рамках продукта «Семейная ипотека» и от 7,75% на стандартных условиях. Максимальная сумма займа может составлять 20 миллионов рублей.

Рефинансировать заем по «Семейной ипотеке» вправе родители, у которых с первого января 2018 по конец 2022 года появился второй, третий (4,5,6…) ребенок.

Условия программ рефинансирования таковы:

• кредитный лимит – от 500 тысяч до 20 млн. рублей;
• предельная сумма при участии в «Семейной ипотеке» – 12000000 руб. для недвижимости, расположенной в МСК, МО, СПБ и ЛО, и до 6000000 руб. для объектов, находящихся в других регионах;
• период погашения от 3 до 30 лет.

Претендовать на ипотечный кредит в ПСБ могут граждане РФ:

• в возрасте от 21 года до 65 лет;
• проживающие или работающие в регионе нахождения офиса ФКУ;
• отработавшие на текущем месте более 4 месяцев;
• с общим накопленным трудовым стажем более года.

Список требуемых документов стандартен. Это паспорт, справка о зарплате, ксерокопия трудовой книжки, свидетельство о браке, военный билет. Также приносится на рассмотрение действующий ипотечный договор и бумага, подтверждающая остаток задолженности.

После предварительного одобрения заявки нужно принести в ФКУ документы на залоговую квартиру. Это оценочный отчет, выписка из ЕГРН или свидетельство о собственности, техпаспорт, поэтажный план с экспликацией и пр.

Рефинансирование с каникулами от МТС Банка

Быстро и без лишних документов можно переоформить ипотеку в МТС Банке. Финансово-кредитное учреждение предъявляет минимальные требования к получателям займа. Претендовать на участие в программе могут граждане РФ от 18 до 65 лет, с постоянной пропиской в стране, общим трудовым стажем от года, а на текущем месте работы – от 3 мес.

Клиенты от 18 до 23 лет обязательно должны привлечь хотя бы одного созаемщика.

Основные условия тарифного плана:

• сумма – до 30 миллионов руб.;
• период погашения до 25 лет;
• годовая – от 6% в первые полгода, от 7,5% на оставшийся срок кредитования.

Процентная ставка рассчитывается индивидуально для каждого заемщика. Размер годовой зависит от категории клиента, срока займа и суммы кредита. Если взаймы берется до 2000000 рублей, она будет от 7% в первые полгода и от 8,5% на оставшийся период кредитования.

Пакет документов, необходимый к предъявлению в МТС, минимален:

• заполненная анкета заявителя;
• паспорт;
• подписанное согласие на обработку персональных данных;
• СНИЛС;
• ипотечный договор и действующий график платежей;
• отчет об оценке недвижимости, предлагаемой в качестве залога;
• справка об остатке задолженности по ипотеке;
• свидетельство на жилье или выписка из ЕГРН.

К рефинансируемой ипотеке также выдвигаются определенные требования. Необходимо, чтобы:

• остаток задолженности составлял от 1 и до 30 миллионов рублей;
• было осуществлено не менее 6 платежей по графику;
• отсутствовали текущие просрочки.

Сделать заявку на рефинансирование ипотечного займа можно на официальном сайте МТС Банка. Для этого необходимо заполнить короткую анкету и отправить ее на рассмотрение. Предварительное решение озвучивается ФКУ в кратчайшие сроки.

Рефинансирование ипотеки в СМП Банке

Заслуживает внимания заемщиков продукт от СМП Банка. Финансовое учреждение предлагает взять от 400000 до 15000000 рублей для покрытия действующего жилищного кредита. Максимально доступная сумма займа будет различаться в зависимости от региона:

• для МСК и МО – 15 миллионов руб.;
• для СПБ и ЛО – 10 млн. руб.;
• для прочих субъектов РФ – 7 млн. руб.

Процентная ставка, предлагаемая СМП Банком в рамках рефинансирования, составляет от 7,6%, но до перерегистрации объекта залога годовая по умолчанию увеличивается на 2 п.п.

Обязательно наличие первоначального взноса. Сумма должна составлять не менее 20% от размера займа. Чтобы выполнить рефинансирование, необходимо:

• оставить заявку (через сайт ФКУ или лично в отделении);
• собрать документы и направить их в ипотечный центр;
• дождаться одобрения (оно будет действовать 3 месяца);
• подписать договор;
• получить деньги;
• погасить старый кредит;
• перерегистрировать залог.

Комиссий за выдачу займа не предусмотрено. Погашать ипотеку можно досрочно – запретов на подобные операции нет. Чтобы увеличить кредитный лимит, допускается привлечь несколько созаемщиков.

Претендовать на рефинансирование могут граждане России в возрасте от 21 года до 65 лет, с пропиской на территории страны. Минимальный стаж на текущем рабочем месте должен составлять полгода. Перечень документов для предоставления в банк: российский паспорт, страховое свидетельство, справки, подтверждающие доход и занятость, а также бумаги на квартиру.

Предложение по рефинансированию от банка Открытие

Выгодно отличается от остальных предложение банка Открытие. Здесь при рефинансировании ипотеки можно получить дополнительные деньги в сумме до 2 миллионов рублей на личные нужды. Основные условия программы:

• сумма займа от 500 тысяч до 50 миллионов рублей (для МСК, МО, СПБ и ЛО), до 20 миллионов для остальных регионов РФ;
• период погашения от 3 до 30 лет;
• первоначальный взнос – от 20%;
• годовая ставка – от 7,9%.

Процентная ставка рассчитывается персонально для каждого заявителя. Открытие предусматривает скидку 0,5% клиентам, которые подадут заявку на рефинансирование и отправят документы через сайт банка.

Дополнительная сумма, сверх той, что необходима для погашения ипотеки, выдается по ставке от 8,2%. Ее размер может составлять от 200 тысяч до 2 млн. руб. Рефинансирование возможно, только если по текущему кредиту нет активных просрочек.

Открытие предъявляет следующие требования к потенциальным заемщикам:

• российское гражданство;
• прописка на территории страны;
• возраст от 18 и до 70 лет;
• общий накопленный стаж – от года, на текущем месте – от 3 мес.

Банк принимает предварительное решение по онлайн-заявке в течение нескольких минут. Окончательный ответ дается спустя 1-2 дня после предоставления потенциальным заемщиком необходимых документов. Чтобы посчитать примерный платеж по будущей ипотеке, воспользуйтесь кредитным калькулятором на сайте Открытия.