Стоит ли делать рефинансирование ипотеки в другом банке?

Польза рефинансирования не требует доказательств: если несколько лет назад люди брали ипотеки под 16% годовых, то сейчас банки предлагают по тем же самым кредитным продуктам ставки в два, если не в 2,5 раза ниже, чем тогда. Рефинансирование позволяет изменить условия кредитования на более выгодные. Но выгодно ли делать рефинансирование ипотеки в другом банке? Может быть проще и быстрее обратиться к своему кредитору? Давайте постараемся найти ответы на все эти вопросы.

Почему «свой» банк не подходит?

На самом деле, ответ на этот вопрос намного проще, чем может показаться на первый взгляд. Все дело в том, что именно «рефинансирование» априори предполагает уход в другой банк. Если открыть условия рефинансирования кредитов в любой организации, там будет черным по белому написано: займы других банков. То есть банки не рефинансируют ипотеки, выданные ими же. Некая альтернативная программе рефинансирования программа, только уже у изначального кредитора, называется реструктуризацией.

Однако программа реструктуризации таит в себе множество подводных камней. Например, разница между изначальной и новой ставкой, скорее всего, будет очень незначительна. Остальные финансовые послабления тоже не принесут практически никакой выгоды. При этом просто так реструктурировать ипотеку банк не согласится — заемщику нужно будет предоставить вескую причину, почему ему это нужно, еще и подтвердить ее документально. Например, принести справку о получении инвалидности.

К счастью, требования по рефинансированию не такие суровые, а обратиться за ним можно и без веской причины, даже если вы просто хотите сэкономить. Другой банк не будет возражать и с радостью оформит вам программу, конечно, при условии вашего соответствия требованиям банка. К самой рефинансируемой ипотеке тоже будет предъявлен ряд требований. К кому же обратиться за наиболее выгодным предложением?

Перекредитование ипотеки в Сбербанке

Сбербанк является безусловным лидером на рынке кредитования и депонирования средств физических лиц. Население высоко ему доверяет. У Сбербанка помимо прочих кредитных продуктов есть, в том числе, и программа рефинансирования ипотечных займов, полученных в других кредитных организациях. Основные параметры кредитования в организации заманчивые.

• Сумма кредита от 300 тысяч до 30 миллионов рублей. При этом сумма рефинансирования может включать несколько блоков — обязательный (деньги непосредственно на закрытие займов) до 27,5 миллионов рублей и факультативный — до 1,5 миллионов на закрытие других займов и до 1 миллиона на на личные нужды.
• Срок кредитования от 1 года до 30 лет.
• Процентные ставки по рефинансированию при условии выдачи после регистрации ипотеки следующие: при соотношении кредит/залог от 80 до 85% — 9,7% до подтверждения погашения рефинансируемых кредитов и 8,7% — после; при соотношении кредит/залог ниже 80% — ставки 9,2% и 8,2% соответственно.
• Процентные ставки по рефинансированию при условии выдачи до регистрации ипотеки следующие: при соотношении кредит/залог от 80 до 85% — от 8,7% до 10,7%; при соотношении кредит/залог ниже 80% — от 8,2% до 10,2%.

Важно! В Сбербанке можно рефинансировать до 5 различных кредитов, включая, помимо ипотеки, потребительские кредиты, автокредиты, кредитные карты.

Рефинансировать можно кредиты, полученные не позднее, чем за 180 дней до подачи заявки и чей срок действия истекает не ранее, чем через 90 дней. В течение года по кредитам не должно быть просрочек. Также рефинансируемые кредиты не должны быть реструктурированы!

Рефинансирование от лояльного Райффайзенбанка

В Райффайзенбанке также можно рефинансировать ипотеку на достаточно выгодных условиях. Помимо ипотечного кредита можно перекредитовать и другие кредитные продукты. Какие условия предлагает Райффайзенбанк для рефинансирования ипотеки?

• Ставка от 8,39% годовых.
• Срок кредитования от 1 года до 30 лет.
• Сумма ипотеки от 1 до 26 миллионов рублей, при этом она не должна превышать 85%-ный порог от стоимости недвижимости в залоге.

Если же цель кредита — рефинансирование ипотеки и других займов, полученных в сторонних банках, или рефинансирование ипотеки и взятие дополнительной суммы денег на личные нужды, условия кредитования будут вот такими:

• ставка от 8,99% в год;
• срок кредитования от 1 до 20 лет;
• сумма кредита от 1 миллиона до 18 миллионов для зарплатников или клиентов, более полугода пользующихся премиальными пакетами услуг, и до 9 миллионов для всех остальных заемщиков.

Обратите внимание! Для данной программы обязательно рефинансирование хотя бы одного ипотечного кредита!

При этом всего можно рефинансировать до 5 кредитов, среди которых не должно быть более 2 ипотечных.  Рефинансировать кредит в Райффайзенбанке могут лица, имеющие не более 2 ипотечных кредитов в любых банках, включая Райффайзен, не считая рефинансируемые, но с учетом вновь одобряемого.

Доход клиента не должен быть ниже 20 тысяч рублей, возраст заемщика должен составлять от 21 года до 60 лет. Требования к рабочему стажу: не менее полугода на последнем месте при общем стаже 1 год, не менее 3 месяцев при общем стаже 2 года и не менее 1 года, если до этого клиент нигде не работал.