Какой процент страховки по кредиту в Россельхозбанке?

Россельхозбанк предлагает очень низкую ставку по кредиту, привлекая к себе стремящихся к экономии заемщиков. Но при оформлении договора выясняется, что выгодные годовые устанавливаются только при согласии на страховую защиту, которая оплачивается вполне приличной суммой. При отказе от страховки – процент «взлетает». Возникает логичный вопрос: не выгоднее ли отказаться от страховки кредита в Россельхозбанке и согласиться на повышенные годовые? Чтобы ответить, необходимо выяснить полную стоимость предлагаемого страхования.

Во сколько обходится страховка?

Не всегда стоимость финансовой защиты высчитывается процентом от суммы кредита. Нередко размер страховой платы определяется и другими условиями кредитного договора вплоть до фигуры самого заемщика. Компания-страховщик смотрит на возраст, состояние здоровья и другие важные критерии. Как правило, пожилые клиенты платят больше, а молодые – меньше. Сразу назвать точную сумму полиса сотрудники Россельхозбанка не смогут – все слишком индивидуально.

В итоге страховая комиссия может достигать и 50% от суммы ежемесячного платежа. Так, заемщик платит по графику назначенную сумму в 5789 руб., не подозревая, что 2894 руб. из них – плата за финансовую защиту. Естественно, даже с низкой ставкой по кредиту возникает большая переплата, погашение займа затягивается, а финансовое положение становится затруднительным.

Почему так дорого?

Возникает логичный вопрос: почему страхование в Россельхозбанке обходится так дорого? Все знают, что по действующим в стране нормам о защите прав потребителей такие поборы незаконны. Но дело в том, что официально все чисто – ФКУ «мухлюет», предлагая клиентам программу коллективного страхования. В отличие от стандартной, индивидуальной схемы, такая процедура обходится дороже для плательщика, и вот почему:

• клиент одновременно платит и страховой взнос, и комиссию банка за участие в коллективной программе;
• заемщик не может отказаться от купленной страховки в течение 14 дней, так как на коллективную версию данная норма не распространяется;
• клиент не может выбрать «своего», более дешевого страховщика.

Россельхозбанк предлагает своим клиентам только программу коллективного страхования, которая в 2-3 раза дороже аналогичной услуги, оформленной напрямую.

Соглашаясь на такую защиту, заемщик попадает в «кабалу». Размер страховки назначается приличный, сменить компанию-страховщика нельзя. Более того, потребитель теряет право в течение 2-х недель отказаться от подписанного договора и вернуть уплаченную сумму. На коллективный вариант страхования закон о защите прав потребителей не действует. В итоге, физлицо платит, а Россельхозбанк получает огромную прибыль.

К слову, коллективное страхование вместо индивидуального практикуют многие российские банки, как крупные, так и мелкие. Чтобы не попасться на «удочку», следует внимательно читать подписываемые бумаги.

Как вернуть страховку при досрочном погашении займа?

Если кредит выплачен досрочно, то логично, что уплаченные наперед деньги за страховку можно вернуть. Но это не всегда так. Как правило, подобная ситуация должна быть подробно рассмотрена в подписываемых договорах. Иногда указываются иные условия возврата. Как правило, возможны три варианта:

• возврат за оставшийся период (если страховка зависит от суммы задолженности и кредит, заключенный на 3 года, погашен за один, то можно вернуть взносы за 24 месяца);
• возврат от суммы взноса (если стоимость страховки была фиксирована, то будет рассчитана «неиспользованная» часть услуги);
• нет возврата (если кредит погашен, и договор страхования истек).

Чтобы не промахнуться со страховкой, необходимо внимательно читать подписываемый договор. В идеале лучше взять дубликаты бумаг из банка и проконсультироваться у проверенного юриста. Иначе есть риск сильно переплатить банку.