Рейтинг банков для рефинансирования ипотеки с увеличением суммы

Потребительские кредиты, рассрочка, целевые и нецелевые займы – все эти виды ссуд прочно вошли в жизнь современного человека. Чаще всего с их получением не возникает сложностей, если речь не идет о плательщике ипотеки: скоринговая система оценки может не пропустить выдачу очередного кредита, если на руках уже есть несколько. Решением проблемы может стать рефинансирования ипотеки с дополнительной суммой: условия выплат по имеющимся займам изменятся в более выгодную сторону, при этом появится возможность получить новую ссуду. Многие банки выдают такие кредиты, но доверить рефинансирование стоит наиболее надежному финансовому учреждению. ТОП 3 финансовых организации, способных предложить лучшие условия рефинансирования.

Программа ипотечного перекредитования от ВТБ

Эта программа считается лидером среди всех аналогичных предложений на рынке рефинансирования. По сути, это перенос уже оформленного в другом банке кредита непосредственно в ВТБ с изменением условий его выплаты на более удобные для клиента. Переоформление проводится после прохождения клиентом процедуры скоринга – оценивания его платежеспособности.

При положительном решении системы, организация выдает средства на погашение задолженности в другой организации и заключает с клиентом новый договор. При желании заемщика эта сумма может быть незначительно увеличена, тогда он получит средства для закрытия других кредитов либо на личные нужды.

Увеличение суммы нового займа возможно еще одним способом – продлением срока кредитования, в результате чего конечный размер ссуды станет больше.

Приведем пример. До окончания ипотеки остается 5 лет, срок увеличивают в два раза. Таким образом, увеличивается размер процентных начислений (ведь платить их придется на 5 лет дольше). Но и выплачивать ежемесячно придется сумму в два раза меньше текущего платежа.

Этот пример расчета стандартный. На практике же каждый случай перекредитования менеджеры рассматривают индивидуально и подбирают условия рефинансирования, максимально удобные для клиента.

Программы перекредитования в ВТБ рассчитаны на заемщиков, приобретающих квартиры в новостройках и на вторичном рынке. Заем под жилье на этапе строительства выдается только при наличии у застройщика соответствующей аккредитации, а права дольщиков защищены согласно Федеральному Закону № 214.

Условия ссуды:

• валюта – российский рубль;
• срок – до 30 лет при условии предоставления полного комплекта документов;
• сумма – до 30 миллионов рублей.

Если клиент может предоставить только паспорт и СНИЛС, он может рассчитывать не более, чем на 20 лет кредитования. Что касается размера кредита, он не может превышать 90% итоговой стоимости жилья, при этом после 80%, ставка по займу увеличивается на 0,7%.

Размер процентных начислений может быть разным. Так, гражданам Российской Федерации, получающим зарплату на карту ВТБ, банк предлагает кредит под 9,1%. Для семей с детьми до трех лет ставка составляет 5,19%, а желающим приобрести квартиру или дом на территории Дальневосточного округа выдадут кредит под 4,3%.

Особые условия кредитования по программе «Люди дела», со снижением ставки на 0,1% предусмотрены для медиков, работников правоохранительной системы, сферы образования, таможни и налоговиков.

Преимуществом рефинансирования в ВТБ является отсутствие дополнительных комиссий за:

• досрочную выплату займа;
• заключение договора;
• перевод денежных средств;
• увеличение размера ссуды.

Для заключения договора перекредитования заемщик должен предоставить банку комплект документов. В него входят:

• паспорт гражданина Российской Федерации;
• СНИЛС;
• заверенная кадровиком копия трудовой книжки;
• справка о доходах за последние 6 месяцев;
• военнообязанным – военный билет;
• выписка о состоянии текущей ипотеки (должна включать данные о размере задолженности и отсутствии просроченных платежей);
• документы на право собственности на ипотечную недвижимость (купля-продажа, договор нулевого участия, прочее);
• страховка.

Если потенциальный заемщик является действующим клиентом банка, он не только может рассчитывать на снижение процентной ставки на 0,3%, но и существенно сократить список справок, необходимых для оформления рефинансирования. Так, ему не потребуется подтверждать свои доходы и приносить копию трудовой книжки.

Выгодно ли обращаться в ВБРР?

Еще один надежный банк в рейтинге, предлагающий «обменять» сложную и невыгодную ипотеку другого финансового учреждения на простой и удобный заем. Схема перекредитования стандартная: заемщик обращается в ВБРР с просьбой о рефинансировании, банк рассматривает заявку и принимает решение. В случае положительного ответа – выделяет средства для покрытия имеющегося кредита и оформляет новый кредит на удобных клиенту условиях. В результате заемщик получает новую ипотеку, платежи по которой ему посильны.

Условия перекредитования:

• валюта – российский рубль;
• срок = от 3 до 30 лет;
• сумма – от 500 тысяч до 100 миллионов рублей;
• процентная ставка – от 8,85%;
• обеспечение – приобретаемая недвижимость.

Итоговый размер займа будет зависеть от стоимости приобретаемого жилья, выступающего залогом по ипотеке. Ставка в 8,85% является минимальной, но доступна она только тем клиентам, чей размер выплат по ипотеке превысил 50%. Для заемщиков, выплативших менее половины кредита, процентные начисления будут рассчитываться по ставке от 9,35%.

Страхование приобретаемого имущества – обязательное условие заключения договора перекредитования. Личную страховку клиент оформляет по желанию.

Дополнительно к рефинансированию ипотеки ВБРР предлагает подобную услугу и для других проблемных ссуд. Так, клиент может объединить займы, оформленные в разных банках, в один общий кредит, и оплачивать все покупки единым платежом. Организация готова рассмотреть рефинансирование любых видов кредитов, включая те, что оформлены под материнский капитал. Однако они должны соответствовать определенным требованиям:

• не иметь нарушений по выплатам;
• быть оформленными не позднее, чем за 6 месяцев до обращения;
• с даты реструктуризации прошло не менее года.

Если заемщик желает увеличить размер кредита, он может указать это при заключении договора, и банк рассмотрит возможность выделения дополнительных средств на потребительские нужды. Принятие решения о повышении размера займа происходит после проверки платежеспособности физического лица, состояния его кредитной истории, размера и количества уже имеющихся кредитов.

 «Приносим» ипотеку в Райффайзенбанк

Это финансовое учреждение также готово помочь с рефинансированием проблемного кредита, оформив клиенту более удобный вид выплат с возможностью получения дополнительных средств наличными. Он может как получить их на карту, так и наличными. Обращаться за перекредитованием могут как владельцы ипотеки, так и приобретатели потребительских кредитов. Условия сотрудничества:

• сумма – от 1 до 26 миллионов российских рублей;
• срок – от года до 30 лет;
• ставка – от 9,29%.

Как и в других банках, в Райффайзенбанке существует свой «порог» размера оформляемого займа: он не должен превышать 85% от общей цены недвижимости, выступающей обеспечением займа.

При условии перекредитования ипотечной ссуды, оформленной в других финансовых учреждениях, как в «чистом» виде, так и с предоставлением дополнительных кредитных средств, банк предлагает оформить заем:

• на срок от года до 20 лет;
• под 9,98% годовых;
• на сумму от 1 миллиона до 9 млн. (для собственных клиентов, получающих зарплату в организации-заемщике или сотрудничающих с финансовым учреждением более полугода, размер займа может быть увеличен до 18 млн).

Предложение актуально для физических лиц, желающих рефинансировать потребительские кредиты, в число которых входит и ипотека. При этом количество ипотечных договоров не должно превышать двух.

К клиентам выдвигаются такие требования:

• ежемесячный доход более 20 000 рублей;
• возраст от 21 до 60 лет.

Клиент обязательно должен иметь постоянную официальную трудовую деятельность, срок которой уже превысил полгода, при этом общий страховой стаж обязан составлять не менее одного года.

Все ТОП 3 финансовых организации рассматривают заявки по перекредитованию с индивидуальным подходом к каждому клиенту и стараются подобрать наиболее выгодные и удобные условия для возврата долга. Объединение всех кредитов в один позволяет упростить систему расчетов, а уменьшение размера платежа даст возможность вносить средства без серьезных потерь для личного бюджета.