Что лучше, взять ипотеку или кредит на квартиру в ВТБ?

Что лучше, взять ипотеку или кредит на квартиру в ВТБЧему отдать предпочтение: кредиту или ипотеке на квартиру? На первый взгляд кажется, что жилищный заем будет выгодней в любом случае, однако не все так очевидно. Разберемся, на каких условиях банк ВТБ выдает деньги в рамках этих программ, какой продукт выбрать при покупке вторички.

Условия продукта «Ипотека на вторичное жилье»

ВТБ реализует несколько программ кредитования. Большим спросом пользуется «Ипотека на вторичное жилье». Банк выдает деньги на покупку квартир, апартаментов и таунхаусов. Получить одобрение можно без подтверждения доходов – только по паспорту и СНИЛС.

В рамках ипотечной программы от ВТБ можно получить до 60 миллионов рублей на срок до 30 лет.

Преимущества ипотеки в ВТБ:

  • простота оформления – подать заявку и все запрашиваемые документы можно онлайн, не посещая офис;
  • возможность взять кредит без подтверждения дохода;
  • внушительный кредитный лимит;
  • минимальные требования к претендентам на заем.

Базовые условия тарифного плана:

  • сумма кредита – от 500 тысяч до 60 миллионов рублей (минимальный размер ипотеки для отдельных регионов РФ увеличен);
  • процентная ставка – от 10,9%;
  • период погашения – от 1 года до 30 лет;
  • первоначальный взнос – от 10% для «зарплатников», покупающих квартиры и апартаменты, от 15% для остальных клиентов в таких случаях, от 20% для всех при покупке таунхаусов;
  • залог – приобретаемая недвижимость.ипотеку на вторичное жилье в ВТБ

При оформлении ипотеки на покупку вторички страхование объекта недвижимости будет обязательным. По желанию оформляется:

  • страхование жизни и трудоспособности заемщика;
  • страхование от утраты права собственности на жилье на первые три года после покупки.

Вместе это называется комплексным страхованием. Без него ставка по ипотеке будет увеличена на 1%. Также базовая годовая вырастет на 0,5%, если размер первоначального взноса менее 20%, на 0,3% для клиентов, не относящихся к категории зарплатных.

Претендовать на получение ипотечного займа в ВТБ могут лица:

  • в возрасте от 21 года до 75 лет;
  • трудоустроенные на территории РФ или в филиалах транснациональных организаций за рубежом;
  • с общим накопленным трудовым стажем от полугода;
  • с доходом, достаточным для обслуживания займа.

Наличие постоянной прописки в том регионе, где клиент обращается за кредитом, необязательно. Для увеличения максимальной суммы допустимо привлечение поручителей и созаемщиков.

Как уже говорилось, для получения ипотеки достаточно предъявить паспорт и СНИЛС. Также необходимо подтвердить наличие первоначального взноса (это может быть сертификат на материнский капитал, выписка по депозитному счету). В отдельных случаях банк может запросить документы:снилс инн паспорт

  • раскрывающие доход;
  • подтверждающие трудовую занятость.

Подавать заявку на ипотеку лучше на сайте банка. Это даст скидку 0,3% к годовой ставке. В анкете потребуется указать:

  • номер телефона;
  • фамилию, имя и отчество;
  • дату и место рождения;
  • паспортные данные;
  • электронную почту;
  • адрес прописки и проживания;
  • сведения о трудовой занятости и доходе;
  • информацию о семейном положении;
  • желаемую сумму ипотеки и период погашения.

К заявке потребуется приложить скан-копию паспорта и СНИЛС. Предварительное решение по онлайн-обращению выносится через 15 минут, окончательное – в течение суток. Выйти на сделку заемщику необходимо не позднее двух месяцев с момента одобрения.

Условия программы для обычных и зарплатных клиентов отличаются несильно. Разница в предлагаемой ставке составляет 0,3%. Также годовая вырастает всего на 1% при отказе от комплексного страхования (в то время как в других банках она увеличивается гораздо больше). Также привлекательной для заемщиков остается возможность получить кредит без подтверждения доходов.

Кредит без подтверждения цели

Сегодня многие задумываются, что лучше оформить, кредит или ипотеку на квартиру. Получить нецелевой заем намного проще. В таком случае не потребуется обязательное страхование объекта недвижимости, также не нужно будет оформлять залог.

Сегодня получить кредит наличными в ВТБ можно по годовой, соразмерной ипотечной. Банк предлагает взять деньги на любые цели по ставке от 4,4% годовых. На ее величину оказывают влияние несколько факторов:

  • категория клиента;
  • сумма займа;
  • подключение к программе комплексного страхования.

Базовые условия кредита наличными:

  • сумма – от 100 тысяч до 7 миллионов рублей;
  • период погашения – от полугода до 5 лет (для зарплатных клиентов до 7 лет);
  • ставка – от 4,4%;
  • неустойка за просрочку – 0,1% от суммы невыполненных обязательств ежедневно.

При отказе от добровольного страхования жизни и трудоспособности заемщика процентная ставка составит от 11,9% до 31,4%.

Индивидуально максимальный кредитный лимит в рамках программы может быть увеличен до 30 миллионов рублей. При сумме займа свыше 7 млн. руб. ставка без учета страхования составит от 11,5%. Допустимый период погашения останется таким же – от 6 месяцев до 5 (7) лет.выгодный кредит в ВТБ

Преимущества кредита наличными от ВТБ:

  • быстрое решение онлайн;
  • удобное погашение (можно выбрать комфортную для себя дату платежа);
  • кредитные каникулы без комиссии (раз в полгода допускается пропустить ежемесячный платеж без штрафов);
  • возможность платить меньше в первый квартал – только проценты по займу, без «тела» долга.

Требования к претендентам на кредит стандартные:

  • российское гражданство;
  • возраст от 23 до 75 лет;
  • доход от 10000 рублей в месяц после уплаты налогов;
  • постоянная прописка в регионе, где есть отделение ФКУ (временная регистрация допустима для зарплатных клиентов, сотрудников ФСИН и военных).

Зарплатные клиенты ВТБ при любой сумме кредита могут оформить его только по паспорту.

Остальные заемщики могут по одному только паспорту получить кредит в сумме не более 300 тысяч рублей. Если требуется больше денег, дополнительно предоставляются документы:банк потребует 2-НДФЛ

  • раскрывающие заработок (2-НДФЛ, справка о доходах от работодателя, выписка по ИЛС из ПФР);
  • подтверждающие трудовую занятость (трудовая книжка, договор, контракт и пр.).

Банк выдает кредит на любые цели. То, куда будут потрачены деньги, не уточняется. Для увеличения суммы займа допускается привлечение поручителей, участвующих доходами. К ним предъявляются такие же требования, как и к основному заемщику.

Чтобы оформить кредит наличными, необходимо:

  • подать заявку на сайте ВТБ (в анкете указывается стандартная информация: ФИО, возраст, прописка, место работы, доход, семейное положение);
  • дождаться одобрения (решение принимается банком в течение двух минут);
  • получить деньги онлайн (для действующих клиентов ВТБ) или в ближайшем отделении.

Тарифный план, предлагаемый ВТБ, выделяется на фоне программ кредитования других банков. Ставка, при подключении к комплексному страхованию, составит от 4,4% до 14% (если сумма займа более 300 тысяч рублей). Поэтому в отдельных случаях стоит рассмотреть этот продукт как вариант при покупке недвижимости.

Какой вариант предпочесть?

Так что оформить лучше? Кредит или ипотеку на квартиру? Допустим и первый, и второй вариант, нужно разбирать каждый конкретный случай по отдельности.

Если предлагаемая ставка по нецелевому кредиту и ипотеке примерно одинакова, то лучше оформить обычный потребительский заем.

Почему кредит может быть выгодней:

  • не нужно оплачивать обязательное страхование недвижимости на весь период погашения долга;
  • квартира не будет в залоге у банка, и при необходимости собственник сможет распорядиться ей как угодно;
  • не придется тратиться на оценку недвижимости;
  • необязательно иметь накопления для первоначального взноса.

Если говорить о минусах, то максимальный срок погашения в рамках программы «Кредит наличными» – 7 лет, в то время как при оформлении ипотеки – 30 лет. Короткий период повлияет на размер ежемесячного платежа. Поэтому если взнос окажется «неподъемным» для семейного бюджета, от такой идеи придется отказаться.считает деньги на калькуляторе

Также при оформлении ипотеки банк проверяет квартиру, планируемую к покупке. Это дополнительно защищает интересы заемщика. Решив брать кредит, принимать все риски, касаемо выбранной недвижимости, клиенту придется на себя.

Принимая решение, какой вариант будет выгодней, просчитайте каждый на кредитном калькуляторе ВТБ. Программа есть на сайте банка. Так можно будет сравнить размер ежемесячного платежа и прочие параметры.

Например, если «незарплатному» клиенту требуется взять в долг 3 миллиона рублей, то в рамках ипотеки банк предложит ставку от 11,2%, а при оформлении кредита наличными – от 4,8% до 14%. При условии подключения к программе комплексного страхования. Поэтому будет логично попробовать подать заявку на нецелевой заем – возможно годовая будет ниже.

Следует понимать, что в случае с кредитом наличными платеж составит примерно 70 тысяч рублей (так как срок будет 5 лет). При оформлении ипотеки растянуть погашение можно, например, на 20 лет, тогда взнос будет около 32 тысяч рублей. Оцените, какую сумму вам будет комфортнее выделять из бюджета.