Повторно рефинансировать ипотеку в ВТБ

Повторно рефинансировать ипотеку в ВТБМногих заемщиков интересует, возможно ли повторное рефинансирование ипотеки в ВТБ. Одобряет ли банк такие заявки или сразу отказывает без объяснения причины? Разберемся в нюансах перекредитования в данном ФКУ.

Возможно ли вторичное рефинансирование?

Законами РФ не предусмотрено ограничений на повторное рефинансирование. То есть делать перекредитование можно сколько угодно раз. Однако не все банки соглашаются на данную процедуру, и отказывают заемщикам, на что, кстати, тоже имеют право.

Если говорить конкретно о ВТБ, то повторно рефинансировать ипотеку, взятую в стороннем банке, здесь можно. То есть когда вы уже переводили жилищный заем из Сбербанка в Тинькофф, затем в Росбанк, после в ПСБ, то ВТБ не откажет в перекредитовании. Конечно, если вы и задолженность соответствуете требованиям ФКУ.Рефинансирование ипотеки в ВТБ с увеличением суммы кредита

Для банка решающим фактором является не количество перекредитований, а то, где вы его делали. Если ранее рефинансирование проводилось в ВТБ или его «дочках», то повторную заявку отклонят. Согласно внутренним инструкциям ФКУ, такая процедура будет недопустима.

Юридического основания для такого ограничения нет. Права заемщика регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите потребителей и другими актами. Поэтому можно попытаться оспорить нежелание банка повторно рефинансировать ипотечный кредит.

Однако и банку закон не запрещает отказывать в перекредитовании. ФКУ вправе это делать без объяснения причин. Поэтому отклонение заявки может быть обосновано не именно повторным рефинансированием, а низким уровнем дохода заявителя или недостаточно идеальной кредитной историей.

Поэтому смысла спорить с сотрудниками банка нет. Если ВТБ уже раз рефинансировал ипотеку, то в повторном перекредитовании будет отказано. В таком случае проще не тратить время и нервы, а обратиться в другое ФКУ.

Действительно ли вам это нужно?

Прежде чем подавать заявку на первичное или повторное рефинансирование ипотеки, оцените, насколько выгодно оно будет конкретно в вашем случае. Следует учитывать, что перекредитование сопряжено с дополнительными тратами. Многие эксперты склонны к тому, что процедура целесообразна при соблюдении двух условий:

  • прошло не более половины срока кредитования, и до окончания выплаты ипотеки осталось минимум 4 года;
  • разница между текущей и предлагаемой ставкой минимум 1-2%.

Иногда заемщики прибегают к рефинансированию, чтобы снизить нагрузку на семейный бюджет. Например, удлиняют срок кредитования, тем самым значительно уменьшая ежемесячный платеж, чтобы не допускать просрочек. В таком случае тоже можно говорить о выгоде перекредитования, хоть и общая переплата по займу возрастет.

Чем ниже устанавливаемая ЦБ РФ ключевая ставка, тем выгоднее будет рефинансирование ипотеки.

Наибольшую активность заемщики стали проявлять после 2017 года. В то время ключевая ставка ЦБ обновила исторический минимум. Поэтому многие лица прибегали к рефинансированию, значительно улучшая условия по действующим кредитам.график изменений ключевой ставки ЦБ

Сегодня о рефинансировании задумываются заемщики, оформившие «дорогую» ипотеку в первом-втором квартале 2022 года. Тогда ключевая ставка резко взлетела вверх, и банки вынуждены были выдавать кредиты под бешеный процент. Если в марте-апреле годовая по ипотечным займам составляла от 21%, то сейчас от 10-12%. Такое перекредитование будет целесообразно.

Какая ситуация будет дальше, предугадать сложно. Ключевая ставка может как повыситься, так и понизиться. В первом случае рефинансирование потеряет смысл, так как кредиты подорожают.

Задуматься о рефинансировании стоит семьям, в которых родился второй или последующий ребенок. Для таких заемщиков возможно перекредитование по льготной ставке. В рамках программы с государственной поддержкой годовая составляет 6%, а для жителей Дальневосточного Федерального округа 5%.

Программа «Семейная ипотека» действует до конца 2022 года. Вероятно, она будет продлена. Стать участниками могут заемщики, у которых в период с января 2018 года по декабрь 2022 года родился второй или последующий ребенок.

В рамках программы с господдержкой можно рефинансировать только ипотеку, взятую на покупку квартиры в новостройке или строящейся недвижимости. Максимальная сумма займа составляет 12 миллионов рублей для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и их областей, 6000000 руб. для остальных российских регионов. По текущему кредиту не должно быть просрочек.

Поэтому, задумавшись о рефинансировании, ответьте на вопрос: чего вы хотите достигнуть в ходе процедуры. Если снижения общей переплаты, то внимательно рассчитайте, насколько изменится ежемесячный платеж и сколько придется потратить денег в ходе перекредитования. На основании этого принимайте решение.

Вторично рефинансировать слишком дорого

Как первое, так и повторное рефинансирование следует делать только в случае получения заемщиком выгоды. Как правило, большинство клиентов хотят сэкономить на переплате. Они охотятся за более низкой ставкой, чтобы уменьшить ежемесячный платеж и, как следствие, общую сумму процентов, выплачиваемых банку.

Если цель именно такая, то предварительно нужно все рассчитать. Процедура рефинансирования сопряжена с дополнительными расходами, которые могут обнулить экономию, достигаемую за счет снижения ставки. Это достаточно частое явление.

Например, за счет снижения годовой ежемесячный платеж уменьшился на 1 тысячу рублей. Так, за 5 лет получится сэкономить 60 тысяч рублей. Причем в ходе рефинансирования заемщик тратит 70000 рублей. Получается, по итогу никакой выгоды он не получит.

О каких расходах идет речь? Расскажем, на что, возможно, придется потратиться в ходе рефинансирования.

  • Комиссия банка за выдачу кредита. Некоторые ФКУ берут за рассмотрение заявки от 1000 до 3000 рублей, причем не гарантируют одобрение. В ВТБ услуга предоставляется бесплатно.
  • Комиссия за снятие обременения и перерегистрацию залога. Сумма озвучивается банком и зависит от стоимости недвижимости.
  • Госпошлина за регистрацию сделки. Придется уплатить 1000 рублей.
  • Оплата справки из БТИ и выписки из домовой книги.
  • Отчет об оценке квартиры. Чтобы понимать, какова рыночная стоимость недвижимости, передаваемой в залог, банк обязательно запросит данный документ, его стоимость 5-10 тысяч рублей.понадобится ли новый отчет об оценке квартиры
  • Комиссия за перевод денег на счет первичного кредитора для погашения задолженности. Это основная статья издержек, банки взимают за операцию до 100000 рублей, размер вознаграждения зависит от суммы перечисления.
  • Обязательное страхование недвижимости. Многие банки требуют оформления нового полиса у «своих» страховщиков, которым они доверяют. Часть денег по старому договору можно будет вернуть, но не все компании добровольно идут на возврат страховой премии. Сумма зависит от ценности квартиры, обычно это 1-2% от стоимости жилья.

Сумма расходов, которые заемщику придется понести в ходе рефинансирования, вполне может достигать 50-150 тысяч рублей.

В ВТБ не предусмотрено комиссии за рассмотрение заявки и перевод денег в сторонний банк. Однако к остальным расходам, включающим оплату пошлин и обязательной страховки, нужно быть готовым. Поэтому внимательно оцените предстоящие траты и планируемую экономию и только потом направляйте анкету в ФКУ.

Кредитка Альфа-Банка  
Adblock
detector