Рефинансирование обычной ипотеки в семейную в ВТБ

Рефинансирование обычной ипотеки в семейную в ВТБСегодня ВТБ предлагает семьям с детьми оформить очень выгодную ипотеку – под 3% годовых. Причем льготная ставка будет действовать весь период кредитования. Кроме этого, многодетные получают в подарок бесплатную страховку от онкозаболеваний для всех детей. Эта программа предусмотрена для клиентов, которые берут новый жилищный заем в банке.

А возможно ли рефинансирование уже действующей ипотеки в семейную? Какую ставку предлагает ВТБ в таком случае? Разберемся в нюансах.

Удастся ли получить 3% годовых?

Ставка 3% предлагается банком в рамках программы с господдержкой для семей с детьми. Минимальный процент доступен только при оформлении новых ипотечных кредитов. На какую переплату рассчитывать в случае с рефинансированием, можно ли вообще «переделать» обычный жилищный заем в семейную ипотеку?

Если у вас оформлена стандартная ипотека, и вы подходите под условия программы с господдержкой для семей с детьми, перекредитование сделать можно. ВТБ готов рефинансировать жилищные займы многодетных по льготной ставке 5% или 6% годовых. Для этого у заемщика должно быть минимум 2 ребенка.

Претендовать на рефинансирование обычного жилищного кредита в семейную ипотеку могут физические лица, у которых в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребенок. Также стать участниками программы вправе заемщики, у которых есть ребенок-инвалид младше 18 лет.считаем на калькуляторе

Рефинансирование осуществляется на следующих условиях:

  • сумма – от 300 тысяч до 12 миллионов рублей (для семей из Москвы, Санкт-Петербурга, МО и ЛО), до 6000000 руб. для жителей других регионов;
  • период погашения – от 1 года до 30 лет;
  • комиссия за перевод денег в сторонний банк – 0 руб.;
  • процентная ставка – 6% (5% годовых для семей, проживающих на территории Дальневосточного ФО).

В рамках рефинансирования ипотеки обязательно страхуется недвижимость (если дом сдан). Выбирать страховщика нужно из перечня компаний, рекомендованных ВТБ. По желанию заемщика оплачивается страховка жизни и трудоспособности. Если отказаться от добровольного страхования, ставка увеличится на 1%.

В ходе рефинансирования также можно учесть средства материнского капитала и направить их на частичное досрочное погашение ипотеки. В ВТБ это обычная практика. Так удастся значительно снизить размер ежемесячного платежа.

Действовать программа «Семейная ипотека» будет до 31.12.2023 года. Для семей с детьми-инвалидами возможность участия продлена до 31.12.2027 года. Что будет со сроками далее, пока неизвестно.

Рефинансировать в рамках программы с господдержкой допускается только кредиты, взятые на покупку недвижимости от застройщика.

Обеспечением по ипотеке будет выступать квартира, на покупку которой изначально брался кредит. Жилье должно соответствовать требованиям банка.

Бумаги и требования

Как уже говорилось, главное условие для участия в программе – наличие в семье малыша, рожденного в определенный период (с 01.01.2018 по 31.12.2022 гг.), или ребенка с инвалидностью, возрастом до 18 лет. Второе требование – наличие подходящего обеспечения. То есть квартира, на которую бралась ипотека, должна быть «первичкой», купленной у застройщика.

ВТБ обязательно оценивает платежеспособность заявителей. Если дохода семьи будет недостаточно для обслуживания ипотеки, в рефинансировании откажут. В таком случае наличие детей подходящего для программы возраста не повлияет на решение банка.мужчина и документы

ВТБ предъявляет следующие требования к потенциальным заемщикам:

  • российское гражданство;
  • возраст от 21 года до 60 лет (не старше 75 лет к моменту погашения займа);
  • место работы – на территории России или в филиалах отечественных компаний за рубежом.

Гражданство РФ также должен иметь ребенок, рожденный в период с января 2018 по декабрь 2022 года.

Требования предъявляются и к объекту недвижимости. Под действие программы «Семейная ипотека» попадает жилье, реализуемое юр. лицом по договору:

  • долевого участия в строительстве;
  • купли-продажи (это должна быть первая продажа квартиры).

Исключение делается для жителей Дальневосточного Федерального Округа. Для них кредит может предоставляться на погашение ипотеки, взятой для покупки «вторички». В любом случае квартира или дом должны соответствовать требованиям ВТБ.

В ходе рефинансирования у заемщика запрашивается:

  • российский паспорт;
  • СНИЛС;документы на заем
  • документы, подтверждающие доход (2-НДФЛ, выписка ПФР или справка о зарплате от работодателя);
  • документы о трудовой занятости (ксерокопия трудовой книжки, договор найма, контракт);
  • свидетельства о рождении детей;
  • свидетельство о заключении брака;
  • справка об инвалидности из МСЭ.

Для увеличения одобренного кредитного лимита допускается привлечение созаемщиков. Кандидаты также должны соответствовать требованиям банка. Они предоставляют паспорт, СНИЛС, документы о доходах и трудоустройстве.

Обязательно предоставляются бумаги по рефинансируемой ипотеке. Это:

  • кредитный договор с допсоглашениями;
  • актуальный график платежей;
  • справка или выписка об остатке ссудной задолженности;
  • реквизиты первичного кредитора для перевода средств.

Полный пакет документов предоставляется в ипотечный центр ВТБ. Заявку можно подать заранее, на сайте банка, либо непосредственно в отделении. Разберемся, что нужно будет указать в анкете на рефинансирование.

Как оформить заявку?

Подать онлайн-заявку можно на сайте ВТБ или в мобильном приложении банка. Для этого нужно перейти в раздел «Рефинансирование» и нажать на соответствующую кнопку. Предварительное решение выносится в течение 5 минут.

После нажатия на кнопку «Подать заявку» на сайте ВТБ, система переведет вас на кредитный калькулятор. Необходимо выбрать программу рефинансирования, в нашем примере – «Для семей с детьми». Далее нужно будет указать, в каком городе куплена квартира, стоимость жилья и желаемый срок погашения. После этого рассчитается примерный размер ежемесячного платежа по будущей ипотеке.

После необходимо указать номер телефона, дать согласие на обработку персональных данных и запрос в бюро кредитных историй. Далее нажмите кнопку «Продолжить». Проверочный код, который поступит в СМС-сообщении, нужно вписать в соответствующее окошко.

Вопросы в анкете будут стандартные:

  • фамилия, имя, отчество;
  • дата и место рождения;
  • адрес регистрации и фактического места жительства;
  • электронная почта;
  • ежемесячный доход;
  • место работы.

Дополнительно системой запрашивается:

  • информация о детях;
  • сведения о семейном положении;
  • данные о работодателе.

Проверьте, что все заполнено правильно, без ошибок. Если ВТБ выявит несоответствие данных действительности, в рефинансировании откажут без объяснения причины. Отправку анкеты на рассмотрение нужно будет подтвердить кодом, который придет на указанный номер телефона. Предварительное решение по заявке выносится в течение 5 минут.

Далее будет необходимо собрать полный пакет документов и передать их в ипотечный центр на рассмотрение. На вынесение итогового решения банк берет еще до пяти рабочих дней. В случае одобрения назначается дата выхода на сделку, подписывается новый ипотечный договор. Деньги переводятся первичному кредитору автоматически – заемщику останется только подать заявление на досрочное погашение задолженности.

Кредитка Альфа-Банка  
Adblock
detector