Рефинансирование обычной ипотеки в семейную в ВТБ
Сегодня ВТБ предлагает семьям с детьми оформить очень выгодную ипотеку – под 3% годовых. Причем льготная ставка будет действовать весь период кредитования. Кроме этого, многодетные получают в подарок бесплатную страховку от онкозаболеваний для всех детей. Эта программа предусмотрена для клиентов, которые берут новый жилищный заем в банке.
А возможно ли рефинансирование уже действующей ипотеки в семейную? Какую ставку предлагает ВТБ в таком случае? Разберемся в нюансах.
Удастся ли получить 3% годовых?
Ставка 3% предлагается банком в рамках программы с господдержкой для семей с детьми. Минимальный процент доступен только при оформлении новых ипотечных кредитов. На какую переплату рассчитывать в случае с рефинансированием, можно ли вообще «переделать» обычный жилищный заем в семейную ипотеку?
Если у вас оформлена стандартная ипотека, и вы подходите под условия программы с господдержкой для семей с детьми, перекредитование сделать можно. ВТБ готов рефинансировать жилищные займы многодетных по льготной ставке 5% или 6% годовых. Для этого у заемщика должно быть минимум 2 ребенка.
Претендовать на рефинансирование обычного жилищного кредита в семейную ипотеку могут физические лица, у которых в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребенок. Также стать участниками программы вправе заемщики, у которых есть ребенок-инвалид младше 18 лет.
Рефинансирование осуществляется на следующих условиях:
- сумма – от 300 тысяч до 12 миллионов рублей (для семей из Москвы, Санкт-Петербурга, МО и ЛО), до 6000000 руб. для жителей других регионов;
- период погашения – от 1 года до 30 лет;
- комиссия за перевод денег в сторонний банк – 0 руб.;
- процентная ставка – 6% (5% годовых для семей, проживающих на территории Дальневосточного ФО).
В рамках рефинансирования ипотеки обязательно страхуется недвижимость (если дом сдан). Выбирать страховщика нужно из перечня компаний, рекомендованных ВТБ. По желанию заемщика оплачивается страховка жизни и трудоспособности. Если отказаться от добровольного страхования, ставка увеличится на 1%.
В ходе рефинансирования также можно учесть средства материнского капитала и направить их на частичное досрочное погашение ипотеки. В ВТБ это обычная практика. Так удастся значительно снизить размер ежемесячного платежа.
Действовать программа «Семейная ипотека» будет до 31.12.2023 года. Для семей с детьми-инвалидами возможность участия продлена до 31.12.2027 года. Что будет со сроками далее, пока неизвестно.
Рефинансировать в рамках программы с господдержкой допускается только кредиты, взятые на покупку недвижимости от застройщика.
Обеспечением по ипотеке будет выступать квартира, на покупку которой изначально брался кредит. Жилье должно соответствовать требованиям банка.
Бумаги и требования
Как уже говорилось, главное условие для участия в программе – наличие в семье малыша, рожденного в определенный период (с 01.01.2018 по 31.12.2022 гг.), или ребенка с инвалидностью, возрастом до 18 лет. Второе требование – наличие подходящего обеспечения. То есть квартира, на которую бралась ипотека, должна быть «первичкой», купленной у застройщика.
ВТБ обязательно оценивает платежеспособность заявителей. Если дохода семьи будет недостаточно для обслуживания ипотеки, в рефинансировании откажут. В таком случае наличие детей подходящего для программы возраста не повлияет на решение банка.
ВТБ предъявляет следующие требования к потенциальным заемщикам:
- российское гражданство;
- возраст от 21 года до 60 лет (не старше 75 лет к моменту погашения займа);
- место работы – на территории России или в филиалах отечественных компаний за рубежом.
Гражданство РФ также должен иметь ребенок, рожденный в период с января 2018 по декабрь 2022 года.
Требования предъявляются и к объекту недвижимости. Под действие программы «Семейная ипотека» попадает жилье, реализуемое юр. лицом по договору:
- долевого участия в строительстве;
- купли-продажи (это должна быть первая продажа квартиры).
Исключение делается для жителей Дальневосточного Федерального Округа. Для них кредит может предоставляться на погашение ипотеки, взятой для покупки «вторички». В любом случае квартира или дом должны соответствовать требованиям ВТБ.
В ходе рефинансирования у заемщика запрашивается:
- российский паспорт;
- СНИЛС;
- документы, подтверждающие доход (2-НДФЛ, выписка ПФР или справка о зарплате от работодателя);
- документы о трудовой занятости (ксерокопия трудовой книжки, договор найма, контракт);
- свидетельства о рождении детей;
- свидетельство о заключении брака;
- справка об инвалидности из МСЭ.
Для увеличения одобренного кредитного лимита допускается привлечение созаемщиков. Кандидаты также должны соответствовать требованиям банка. Они предоставляют паспорт, СНИЛС, документы о доходах и трудоустройстве.
Обязательно предоставляются бумаги по рефинансируемой ипотеке. Это:
- кредитный договор с допсоглашениями;
- актуальный график платежей;
- справка или выписка об остатке ссудной задолженности;
- реквизиты первичного кредитора для перевода средств.
Полный пакет документов предоставляется в ипотечный центр ВТБ. Заявку можно подать заранее, на сайте банка, либо непосредственно в отделении. Разберемся, что нужно будет указать в анкете на рефинансирование.
Как оформить заявку?
Подать онлайн-заявку можно на сайте ВТБ или в мобильном приложении банка. Для этого нужно перейти в раздел «Рефинансирование» и нажать на соответствующую кнопку. Предварительное решение выносится в течение 5 минут.
После нажатия на кнопку «Подать заявку» на сайте ВТБ, система переведет вас на кредитный калькулятор. Необходимо выбрать программу рефинансирования, в нашем примере – «Для семей с детьми». Далее нужно будет указать, в каком городе куплена квартира, стоимость жилья и желаемый срок погашения. После этого рассчитается примерный размер ежемесячного платежа по будущей ипотеке.
После необходимо указать номер телефона, дать согласие на обработку персональных данных и запрос в бюро кредитных историй. Далее нажмите кнопку «Продолжить». Проверочный код, который поступит в СМС-сообщении, нужно вписать в соответствующее окошко.
Вопросы в анкете будут стандартные:
- фамилия, имя, отчество;
- дата и место рождения;
- адрес регистрации и фактического места жительства;
- электронная почта;
- ежемесячный доход;
- место работы.
Дополнительно системой запрашивается:
- информация о детях;
- сведения о семейном положении;
- данные о работодателе.
Проверьте, что все заполнено правильно, без ошибок. Если ВТБ выявит несоответствие данных действительности, в рефинансировании откажут без объяснения причины. Отправку анкеты на рассмотрение нужно будет подтвердить кодом, который придет на указанный номер телефона. Предварительное решение по заявке выносится в течение 5 минут.
Далее будет необходимо собрать полный пакет документов и передать их в ипотечный центр на рассмотрение. На вынесение итогового решения банк берет еще до пяти рабочих дней. В случае одобрения назначается дата выхода на сделку, подписывается новый ипотечный договор. Деньги переводятся первичному кредитору автоматически – заемщику останется только подать заявление на досрочное погашение задолженности.