Рефинансирование ипотеки на вторичку в ВТБ
Ипотека – долгосрочный кредит, оформляемый обычно на 10-20 лет. За это время в жизни заемщика может случиться всякое, и иногда погашение займа становится обременительным для семейного бюджета. Что делать, если кредитор не идет навстречу и не соглашается на реструктуризацию, объясняя, что причин для послаблений недостаточно?
Выход есть – обратиться за перекредитованием в другой банк. Разберемся, на каких условиях осуществляется рефинансирование ипотеки на вторичное жилье в ВТБ. Расскажем, какие требования предъявляются к заемщику и задолженности.
Оглавление
Что предлагает ВТБ в рамках программы?
У ВТБ достаточно выгодные условия рефинансирования, в сравнении с другими кредитными организациями. Банк осуществляет как стандартное перекредитование, так и в рамках программы с господдержкой для семей с детьми. Разберем параметры базового и льготного тарифного плана.
ВТБ предлагает рефинансирование по ставке от 10,4% для всех, от 5%для семей с детьми.
Основные условия базового тарифа:
- сумма – от 500 тысяч до 60 миллионов рублей (но не более 80% от рыночной стоимости квартиры, предлагаемой в качестве обеспечения);
- ставка – от 10,4% (определяется индивидуально для каждого заявителя);
- период погашения – до 30 лет.
Минимальная сумма кредита зависит от того, в каком городе расположена квартира:
- 1500000 рублей – Москва;
- 1000000 руб. – Санкт-Петербург, Зеленоград и Московская область;
- 600000 рублей – в городах численностью от шестисот тысяч человек: Екатеринбург, Хабаровск, Новосибирск, Омск, Тюмень, Самара и др.;
- 500000 руб. – для небольших населенных пунктов.
Программа господдержки распространяется на заемщиков, у которых есть дети. Претендовать на рефинансирование ипотеки по льготной ставке могут семьи, в которых с января 2018 года по декабрь 2022 года родился второй или последующий ребенок. Условия будут следующие:
- сумма – до 12 миллионов рублей (для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей), до 6 миллионов рублей для остальных регионов;
- период кредитования – до 30 лет;
- ставка – 5% для жителей ДФО, 6% для всех остальных.
Рефинансировать в ВТБ допускается кредиты, взятые на покупку:
- вторички;
- квартиры в новостройке;
- строящейся недвижимости, аккредитованной ВТБ.
Попробовать рефинансировать ипотеку на вторичку именно в ВТБ стоит, потому что здесь можно:
- оформить кредит всего по двум документам;
- использовать материнский капитал для частичного погашения долга;
- выйти на сделку, не посещая отделение, выполнив все необходимые действия онлайн;
- получить максимально низкую процентную ставку на рынке.
Страхование залоговой квартиры от рисков порчи и утраты будет обязательным. Страховщика придется выбрать из перечня компаний, аккредитованных ВТБ. По желанию заемщика выполняется:
- страхование жизни и здоровья;
- страхование от утраты права собственности на квартиру.
Если отказаться от добровольного страхования жизни, трудоспособности и утраты права собственности, ставка по ипотеке возрастет на 1%.
Узнать точную ставку можно будет только отправив заявку в банк. Годовая зависит от суммы и срока кредита, категории клиента, подключения добровольной страховки, кредитной истории заемщика. Только по результатам скоринговой проверки банк озвучит персональный процент.
Требования к ипотеке, заемщику, поручителю
ВТБ считается лояльным банком – здесь предъявляются минимальные требования к потенциальным заемщикам. Тем не менее ФКУ всегда оценивает заявителя по ряду критериев. По окончанию скоринговой проверки выносится решение о возможности/невозможности выдачи кредита.
Участвовать в программе с господдержкой могут только граждане России. В рамках стандартного перекредитования требований к гражданству заявителя нет. Претендовать на рефинансирование могут физические лица:
- старше 21 года и до 60 лет;
- трудоустроенные на территории России или в филиалах национальных компаний за рубежом;
- с доходом, достаточным для обслуживания ипотеки.
Чтобы увеличить сумму кредита, допускается привлечение поручителей. Они должны соответствовать тем же требованиям, что и основной заемщик. Оценивается возраст, доход и трудовая занятость заявленного лица.
Наличие постоянной регистрации у заемщика и поручителей в том регионе, где подается заявка на рефинансирование, необязательно. Достаточно прописки в любом населенном пункте РФ. Также заявитель должен иметь возможность назвать два номера телефона – личный и рабочий.
ВТБ рефинансирует только рублевые ипотеки. Срок выдачи жилищного кредита должен быть:
- с 01.03.2022 по 25.06.2022 гг., если залог регистрируется в пользу первичного кредитора;
- не менее полугода в остальных случаях.
Еще одно требование к рефинансируемой ипотеке – отсутствие по ней активных просрочек. При наличии просроченной задолженности ВТБ откажет в кредитовании.
Определенные требования предъявляются и к объекту недвижимости. Квартира не должна считаться аварийной или ветхой, износ дома не может превышать 70%. Если залог не понравится банку, в рефинансировании также будет отказано.
Какие понадобятся бумаги?
ВТБ с охотой выдает деньги в рамках программы рефинансирования. Так на обслуживание привлекаются новые клиенты, а значит, прибыль ФКУ растет. Однако банку нужны только надежные и платежеспособные заемщики, поэтому перед одобрением кредитной заявки каждый кандидат оценивается специалистами.
Чтобы выполнить проверку, банк запрашивает у заемщика документы. Зарплатные клиенты могут оформить рефинансирование только по паспорту и СНИЛС (или ИНН). Остальным придется дополнительно предоставить:
- справку о доходах 2-НДФЛ или по форме банка (также подтвердить размер зарплаты можно выпиской из ЛС ПФР);
- ксерокопию трудовой книжки, договора найма, контракта или справку от работодателя.
Поручители, участвующие доходом, обязаны предоставить полный пакет документов, как и основной заемщик.
Помимо личных документов обязательно предоставляются бумаги на объект недвижимости, это:
- договор купли-продажи;
- выписка из ЕГНР;
- свежий отчет об оценке;
- выписка из БТИ и домовой книги.
Также ВТБ запрашивает документы по переоформляемой ипотеке:
- кредитный договор и все допсоглашения;
- действующий график платежей;
- справку об остатке ипотечной задолженности;
- реквизиты первичного кредитора для перевода денег.
Все документы должны быть действительны на дату их предоставления. Например, отчет об оценке актуален полгода с момента оформления, выписка из домовой книги – 1 месяц. Бумаги можно не нести в отделение, а отправить онлайн, на электронную почту ВТБ.
Как подать заявку?
Подать заявку на рефинансирование можно двумя способами. Первый – обратиться в ипотечный центр ВТБ с пакетом документов и оформить анкету там. Второй – заполнить форму онлайн, на сайте банка.
В целях экономии времени многие заемщики выбирают второй вариант. Подача заявки на сайте ВТБ отнимает не более 10 минут. Алгоритм действий будет следующий:
- перейдите на сайт банка;
- откройте раздел «Ипотека»;
- нажмите «Ипотечный калькулятор»;
- укажите программу, в рамках которой планируется рефинансирование, в частности, «Вторичное жилье»;
- введите параметры кредита: сумму, срок;
- ознакомьтесь с рассчитанным по указанным параметрам платежом;
- если все устраивает, нажмите кнопку «Подать заявку»;
- заполните анкету, там придется указать стандартную информацию (ФИО, город, в котором расположена квартира, ежемесячный доход, номер телефона, являетесь ли вы зарплатным клиентом и пр.);
- нажмите «Отправить заявку»;
- подтвердите отправку анкеты кодом из СМС-сообщения.
Получив предварительное одобрение, нужно будет передать в банк запрашиваемые им документы. Отсканированные копии хорошего качества можно отправить на электронную почту ВТБ. Итоговое решение о возможности рефинансирования выносится в течение 2-5 рабочих дней.